2025最新銀行二胎房貸利率、額度、費用、申請條件比較

二胎房貸是什麼？哪一家銀行二胎利率比較低？被銀行婉拒不用擔心！除了銀行之外，還有很多二胎管道可以申請，讓你順利拿到資金。本篇文章將完整介紹銀行二胎的利率、貸款額度、還款年限和費用等資訊，告訴你哪些情況可能會被銀行婉拒，讓你可以有所準備。

二胎房貸是什麼？

如果你有緊急的資金需求，金額還不小，可以利用二胎房貸來活化你的資產。二胎房貸，簡單來說就是拿「已經有貸款的房屋」再向銀行、融資公司或民間貸款公司申請一筆貸款。因為新承辦的貸款機構屬於第二順位，所以二胎房貸又叫做二順位房貸、次順位房貸、二順位貸款，如果你的名下有房子，可以考慮用這個借款方式來取得資金。

銀行二胎房貸利率條件（2025/1月更新）

雖然台灣金融機構有很多，但二胎房貸的風險很高，所以有提供這項服務的銀行目前只有10間，分別是：王道銀行、玉山銀行、台新銀行、永豐銀行、國泰世華銀行、凱基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、台中銀行。每家銀行二胎房貸的條件不同，包括二胎利息、審核與收費標準、二胎額度都不同，建議借款人可以先諮詢銀行專員，對自己的貸款條件會比較了解。

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銀行二胎房貸會婉拒的6個對象

一般來說，銀行二胎的貸款條件會比其他貸款機構好，例如：利率比較低。但是銀行審核非常嚴格，尤其是借款人的信用狀況、收入狀況有沒有穩定、工作型態和內容等等，這些銀行都很在意。銀行二胎的利率雖然很吸引人，但實際上可以獲得這麼低的利率、可以順利貸款成功的人卻很少。

在申請銀行二胎房貸前，建議大家可以先根據每一間銀行開出來的條件，進行自我評估。簡單判斷一下自己的條件有沒有符合銀行的基本要求，並且透過二胎房貸試算，檢視自己可以借多少錢？還款能力夠不夠？這樣就可以防止因為再借一筆貸款，反而讓債務越滾越大，難以擺脫。

無收入薪轉證明

銀行非常重視借款人的還款能力與工作穩定性，這兩個因素會影響銀行要承擔的二胎房貸風險值。因此在申請銀行二胎貸款時，貸款專員會請借款人提供薪轉收入證明，如果你是沒有薪資證明的自營商、自由工作者，或是攤商等領現族，申請銀行二胎就會有難度。

有債務協商紀錄、負債比過高

債務協商，意思就是債務人因為無法負擔過多債務，和債權銀行重新協調償還方式與目標。因為借款人已經有債務遲繳或是欠繳的紀錄，才需要進行債務協商，本身是屬於信用有瑕疵的人，在銀行基本上很難貸款成功。

如果本人身上的債務（含卡費、預借現金….等）超過月收入的22倍，屬於負債比過高的情況，這時候如果你要申請銀行貸款，銀行會認為你很可能繳不出來，然後婉拒你的貸款申請。

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被列為警示帳戶

當你的銀行帳戶被列為警示狀態，可能是因為債務的問題，也有可能是因為遇到詐騙而變成人頭帳戶等很多因素造成。但是，借款人在「警示帳戶」期間，警示狀況會被上傳至聯徵中心註記標示，如果貸款銀行在調閱聯徵紀錄時看到這個標示，認為你的帳戶風險很高，就很有可能直接拒絕你的申請。

聯徵查詢次數頻繁

不論是信貸、車貸還是房貸產品，銀行都會調閱聯徵資料確認你過往的交易紀錄、信用狀況。記得！借款人千萬不要同時向很多間銀行諮詢，並且填寫貸款申請書，以免聯徵紀錄有短期內的「多筆查詢次數」，容易讓銀行誤以為你急需要錢，所以才要詢問這麼多間，然後婉拒你的貸款申請。

近期有增貸

如果借款人已經申請過貸款，並且在一年內又再次申請貸款（增貸），可能會被銀行認為財務管理不良，對於借款人的還款能力採取保守態度。

曾經有遲繳或呆帳紀錄

不論是貸款或是信用卡，只要是銀行的金融服務，借款人只要在12個月內有遲繳或是欠繳紀錄，在信用評分上就會被扣分。信用分數有多重要呢？當你的信用分數過低，或是沒有任何信用紀錄（信用小白），都會直接影響銀行的放款意願。因此，建議不要有任何遲繳的行為，要保持正常繳款的習慣！

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二胎房貸管道有哪些？

目前有提供二胎房貸服務的管道除了銀行外，還有融資公司（及其授權經銷商）、民間私人借款公司（如：當鋪、錢莊、資產管理顧問公司、代辦公司、代書等），在這麼多的管道中，最有保障的是銀行以及上市櫃融資公司授權的經銷商。

銀行和融資公司借款都受到法規明確規範，透明並且公開的貸款流程及方案，目的就是確保每一位借款人都能在可靠、安全的情況下申請貸款，避開任何詐騙及貸款風險。

相較之下，民間二胎管道對借款人保障程度低，如：錢莊、當鋪。借款人一旦把房屋抵押給民間借款公司，還會造成所謂的民間私人設定，不僅還款方法充斥陷阱，未來也很難再把貸款轉回去銀行。

銀行二胎與融資二胎比較

銀行二胎房貸申請門檻高，限制多、審核又嚴格，即便借款人信用狀況不錯、工作狀況穩定，也可能會因為其他原因被銀行婉拒貸款，或是最終核貸的條件不如預期。最常發生的情況像是：房屋可貸款空間不足、房屋沒有增值、屋齡高、房屋位處偏僻地段、借款人沒有收入證明或是有用瑕疵等。

如果被銀行婉拒也不用擔心借不到錢，合法的融資公司是一個安全可靠的選擇。融資公司跟銀行一樣，嚴格遵守法規和主管機關指令，有制式和公開透明的貸款流程，並且提供借款人無時無刻的免費諮詢服務。

跟銀行最大的差別在於，融資公司審核寬鬆，即使你是信用瑕疵、領現族，只要有穩定收入來源，就有機會貸款成功。融資公司的過件率比銀行高，不會像其他民間二胎管道喊「100%保證過件」口號，但會盡力為借款人爭取貸款條件。最重要的是，融資公司通常是請借款人自行調閱聯徵資料，因此不會有銀行聯徵註記的問題，借款人可以更放心地取得資金。

如何辨別合法二胎房貸融資公司？

全台上市櫃合法租賃融資公司並不多，由上市櫃融資公司合法授權經銷商更是少之又少，因此在網路上做功課時務必要多看，以免落入民間二胎公司風險之中。借款人應該怎麼辨別合法的融資二胎呢？

1. 政府合法立案，有公司商業登記證。
2. 有實體辦公室，並且裡面有員工在工作。
3. 清楚的合約說明，公開且面對面的簽約流程。
4. 無隱藏收費項目、無代辦費用。
5. 提供完全免費的諮詢服務。
6. 正式申請前，不會跟借款人收取任何身分文件及款項。
7. 符合民法205條，年利率低於16%。

國峯厝好貸是上市櫃融資公司合法授權經銷商，規模遍布全台六都，也是唯一取得國際ISO 9001 以及 ISO 27001 雙認證的融資公司。還款年限、貸款額度業界最高，銀行做不到的，我們可以！

不用擔心屋齡太高、屋況不佳，只要房屋還有可貸款空間，就有機會拿到貸款資金。只要房子位於台灣本島、有銀行存摺紀錄，即便是居家照護者、新興媒體工作者，年滿18歲以上的本國國民都可以跟我們提出貸款申請！

二順位房貸常見問題QA