警示戶查詢攻略？查詢時最常遇到的5個問題！

當您的帳戶被設為警示戶時，對您的資金運用會造成很大的不方便，甚至影響日常生活，許多人可能因不知情或受到詐騙影響而被列入警示戶，但無需過度擔憂，只要按照正確步驟處理，便可解除警示狀態。本文將教您警示戶查詢方法，以及列出你在查詢經常會遇到的問題。

為什麼會被列為警示帳戶？

警示帳戶是什麼？

警示帳戶是銀行對特定存款帳戶進行特別監控的標記，這些帳戶因涉及或疑似涉及不法交易或異常交易行為而被列入監控範圍，當帳戶被標示為警示帳戶時，銀行會加強對該帳戶的監控和管理，並且限制帳戶交易行為。

什麼原因會被列為警示帳戶？

帳戶可能因為以下原因被列為警示帳戶：

1. 不法交易嫌疑
   帳戶被懷疑涉及洗錢、詐騙或其他非法活動。
2. 異常交易行為
   頻繁的大額現金存取、短時間內大量的資金轉入轉出，或是不符合帳戶持有者正常交易行為模式的交易。
3. 帳戶持有者身份異常
   帳戶持有者身份或活動有異常，如持有者身份不實或頻繁變更身份資料。
4. 司法或行政機關通知
   銀行接到司法或行政機關的通知，要求對特定帳戶進行監控或限制其交易。

法律如何認定警示帳戶？

根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條規定，銀行根據以下二大分類將採取相關限制行動：

第一類警示帳戶

1. 屬偽冒開戶者
   利用他人身份開設的帳戶，並用於進行非法活動如洗錢或詐騙。
2. 存款帳戶經通報為警示帳戶者
   已被銀行或相關機構列入監控名單的帳戶，因涉嫌不法或異常交易行為而被特別標記和監控。
3. 屬衍生管制帳戶者
   相關帳戶（例如與主帳戶相關聯的副帳戶）已被列為警示帳戶後，進一步受限或管控的其它帳戶。

第二類警示帳戶

1. 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者
   若客戶在短時間內申請開設多個帳戶，且無法合理解釋其行為，銀行將其列為警示帳戶。
2. 客戶申請之交易功能與其年齡或背景不相當者
   如年齡較小的客戶申請高風險的投資產品或開通大額交易功能，銀行會認為該行為與年齡有疑慮而開始注意帳戶交易問題。
3. 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者
   若客戶提供的聯絡方式（如電話、地址等）無法被銀行以合理方式驗證，可能會被視為具有風險。
4. 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者
   如果有其他金融機構或公眾舉報該帳戶與犯罪行為有關聯，銀行將對該帳戶進行警示。
5. 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者
   若帳戶出現大量的小額轉帳行為，且無明確的交易目的，可能被視為測試系統或隱藏行為的前兆。
6. 短期間密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者
   當客戶的交易模式突然發生重大變化，如短期內密集使用電子服務，而這與其過往交易行為不符，可能被列為異常帳戶。
7. 存款帳戶久未往來，突有異常交易者
   如果長期不活躍的帳戶突然出現大筆或異常交易，銀行會對此進行特別監控。
8. 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者
   當帳戶出現的交易行為符合防制洗錢相關指引中的典型可疑特徵時，銀行會將其列入警示帳戶範疇。
9. 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶
   銀行根據其內部風控機制或主管機關的指示，將可能涉及非法或異常交易行為的帳戶列為警示帳戶。

被列為警示帳戶後必須了解的關鍵問題

被列為警示帳戶後下一步會發生什麼事？

1. 加強監控
   銀行會對該帳戶進行更嚴格的監控，密切觀察所有進出帳戶的交易，其中包括監控異常的大額交易、頻繁的小額轉帳等行為。
2. 暫停部分交易功能
   帳戶被暫停部分交易功能，如大額轉帳或跨境匯款，以防止可能的不法行為進一步發展。
3. 聯繫帳戶持有人
   銀行可能會主動聯繫帳戶持有人，要求提供相關文件或說明，以確認帳戶的合法性，如果持有人無法提供合理解釋，可能會進一步限制帳戶使用。
4. 進一步調查
   若帳戶情況可疑，銀行可能會啟動內部調查程序，並根據調查結果決定是否需要採取更多限制措施。
5. 凍結帳戶
   如果銀行認為該帳戶有高風險或涉及非法活動，帳戶可能會被完全凍結，直至調查結束。

被列為警示帳戶的5個原因

借貸時個資外洩

在申請貸款過程中，如果個人資料遭到洩漏，這些資料可能會被用來開立假帳戶或進行非法行為，導致帳戶被列為警示帳戶。

遇到詐騙

如果帳戶持有人不慎卷入詐騙事件，該帳戶可能會被詐騙者利用，進行非法資金的轉移或洗錢活動，導致被列為警示帳戶。

被當人頭帳戶

當個人的帳戶被他人利用作為「人頭帳戶」進行非法交易時，因涉及可疑行為就會被列入警示帳戶。

帳戶收到不明款項

如果帳戶持有人收到無法解釋的巨額或頻繁的小額款項，會被銀行懷疑為非法資金轉移的一部分，因此被為警示帳戶。

跟警示帳戶有交易往來

當帳戶與已知的警示帳戶有密切或頻繁的交易往來時，銀行會認為該帳戶可能涉及非法活動，將該帳戶列入監控名單。

被列為警示帳戶對我有什麼影響？

不能提領

帳戶可能會被限制或完全凍結，無論是現金提領還是轉帳，持有人無法從該帳戶提取資金。

無法開戶

當您的帳戶被標記為警示帳戶後，因為您的信用評級和風險等級已受到影響，銀行在審查您的開戶申請時會拒絕開戶。

無法使用信用卡

被列為警示帳戶代表您可能涉及高風險活動，信用卡的使用權限會被收回或限制使用。

被列為警示帳戶後會面臨哪些風險與影響？

被列為警示帳戶等同詐騙嗎？

被列為警示帳戶並不一定等同於詐騙，警示帳戶是銀行風控措施，目的是在帳戶出現可疑交易或行為時對其進行特別監控。帳戶被列為警示帳戶的原因可能有先前提到的問題，如帳戶異常交易、可疑活動、帳戶持有人身份問題等。

警示帳戶只是表示該帳戶需要更嚴格的監控，並不代表該帳戶或其持有人涉及詐騙，銀行會進一步調查此帳戶是否存在非法活動。

警示帳戶可能遇到的法律責任

法律調查與起訴

如果警示帳戶與非法活動有關，如洗錢、詐騙、資金轉移等，帳戶持有人可能會面臨法律調查，如果證據顯示持有人參與了非法行為，可能會被起訴並需要承擔刑事責任。

資金凍結與沒收

司法機構有權在調查期間凍結帳戶中的資金，並在最終判決後沒收非法所得。即使持有人聲稱自己不知情，仍有可能因過失或疏忽而受到處罰。

民事責任

如果帳戶被用於詐騙他人，受害者可能會對帳戶持有人提起民事訴訟，要求賠償損失。

信用受損

被列為警示帳戶後，帳戶持有人的信用評價可能會大幅下降，影響其未來的金融交易和貸款申請，信用受損可能會持續多年。

帳戶被詐騙集團利用

人頭帳戶

詐騙集團在帳戶持有人不知情的情況下，開設帳戶來轉移或隱藏非法所得的資金，這類帳戶被稱作「人頭帳戶」，協助詐騙集團逃避法律追查，當帳戶持有人突然收到大筆不明款項，這些資金很可能涉及詐騙活動。

資金轉移

詐騙集團利用該帳戶作為資金轉移的帳戶，將非法資金多次轉移，試圖掩蓋其來源和去向，使銀行或司法機構追查資金流向變得更加困難。

法律與財務影響

1. 法律責任
   若確認是詐騙行為後，帳戶持有人可能會被視為詐騙的共犯或協助者，因而面臨法律懲罰。
2. 帳戶凍結與審查
   在調查期間，銀行和司法機構可能會凍結您的帳戶，直到案件調查結束，因此您其它金融交易也可能受到影響。
3. 聲譽損害
   即使最終證明您無罪，因帳戶被利用而造成的負面影響可能會持續很長時間，可能會損害您的個人信用。
4. 財務損失
   您可能需要承擔被認為非法所得資金的法律責任，導致直接的財務損失。

警示戶查詢的5個步驟

警示戶查詢的方法

聯徵中心申請

您可以親自前往聯徵中心申請警示戶查詢，並提供相關的身分證明文件和帳戶資訊，聯徵中心會根據提供的資料進行核查，並告知您是否被列入警示戶。

郵寄書面申請

如果不方便親自前往聯徵中心，您也可以通過郵寄方式提交書面申請警示戶查詢。申請表格可以在聯徵中心的官方網站下載，填寫完整後附上必要的身分證明文件郵寄，聯徵中心收到申請後會進行查核，並以書面形式回覆查詢結果。

警示戶解除步驟

步驟一、案件結果確認

首先，您需要確認涉及帳戶的案件已經有明確的結果，確定司法機構調查已經結束並有相應的結論。

步驟二、取得相關文件

根據案件的結果，您需要取得相關的法律文件或官方文件，如判決書或調查報告，這些文件是解除警示戶的重要證據。

步驟三、至警察機關解除

拿著上述文件，前往警察機關或相關的執法單位申請解除警示戶，警方會根據您提供的文件和證據解除警示狀況。

步驟四、銀行收到公文後執行

一旦警方確認解除警示，會發出相關公文通知銀行，銀行在收到這些公文後，會依據指示解除帳戶的警示狀態。

步驟五、恢復帳戶功能

最終，當銀行完成所有必要的步驟後，您的帳戶將恢復正常功能，您可以重新使用該帳戶進行交易、提領等操作。

被列為警示帳戶後會影響其它帳戶嗎？

衍生管制帳戶是什麼？

衍生管制帳戶定義

衍生管制帳戶是指一個帳戶被列為警示帳戶後，該帳戶持有人名下的其他帳戶也會被列為衍生管制帳戶，因為這些帳戶與警示帳戶有關聯，金融機構對這些帳戶進行更嚴格的監控，以防止潛在的風險，例如資金轉移、洗錢或其他可疑交易。

衍生管制帳戶的影響

衍生管制帳戶的電子交易功能會被暫時停止，如提款卡、網路轉帳、收受他人匯款等功能；不過臨櫃存提款則不會受到影響，這個措施是為了防止潛在的非法活動透過其他帳戶進行。

如何解除衍生管制帳戶？

確認警示帳戶已解除

首先，確認與衍生管制帳戶相關的主帳戶（警示帳戶）已經成功解除警示，並確定收到法院或相關司法機關的文件，如判決書或調查報告，證明主帳戶的問題已經解決。

拿著公文至金融機構辦理解除

當警示帳戶解除後，您可以帶著相關公文前往金融機構，申請解除衍生管制帳戶，這些公文通常是由司法機關或通報機關發出的正式文件，證明您的帳戶已不再處於警示狀態。

金融機構解除管制

一旦金融機構確認相關文件並審核無誤後，會解除對衍生管制帳戶的限制，恢復該帳戶的全部交易功能。

曾被列為警示帳戶貸款難通過怎麼辦？

如果您曾經被列為警示帳戶，導致您在銀行辦理各種貸款難以通過，以下有兩個相對寬鬆的貸款管道可以考慮：融資公司和民間貸款公司。這兩個管道即使有不良信用紀錄也不會影響貸款審核，而且貸款額度高、撥款速度快，非常適合有急需資金需求的借款人。

兩個管道貸款更寬鬆

融資公司貸款

對於有過警示帳戶紀錄的借款人來說，融資公司貸款審核通常比銀行寬鬆，融資公司的優點包括不留聯徵註記、額度高、撥款快，非常適合急需資金的情況。

警示戶貸款的困難度很高，如果您對貸款有任何疑問，歡迎進一步諮詢獲得專業的建議與服務，幫助您找到最適合的貸款方案。

民間貸款

民間貸款機構是另一個貸款選擇，而且審核也比較寬鬆，資金額度高、撥款速度快。不過要注意的是，民間貸款多採用月息計算，和還息不還本的方式，雖然短期壓力較小，但容易累積較多的利息。因此，在選擇這種貸款方式時，務必做好財務規劃，以免造成長期的財務負擔。

了解更多：以房貸款方式有哪些？銀行以外1種管道順利貸款

如果沒有房產，還有其他的貸款選擇嗎？

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警示戶查詢常見問題QA

根據警政署的規定，民眾可以通過訪問165全民防詐騙網來進行警示戶查詢，確認帳戶狀態。此外，如果需要解除警示帳戶，民眾需依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，填寫最新修訂的「民眾解除警示帳戶申請書」，攜帶必要的證明文件至負責的警察機關辦理。