中小企業融資怎麼申請？資金問題，1管道讓你迎刃而解

你是否因為資金需求問題正在頭痛中？各位頭家，不管是拓展事業還是周轉應急，找到合適的企業融資管道真的比較重要！這篇文章要來跟你聊聊 3 大常見的企業融資方式，並分享申請融資的必備條件跟小技巧，讓大家知道怎麼貸款最省事、最有效，輕鬆解決資金壓力！

企業融資是什麼？

中小企業在經營上常常會因為規模、環境或市場限制，面臨許多資金上的挑戰，透過適當的融資方式，可以緩解經濟壓力，幫助更穩定發展。簡單來說，企業融資，是企業為了滿足日常經營需求或是實現長期發展目標，透過申請融資借款的方式取得資金，例如：

• 日常支出
  例如員工薪資、租金、水電費、購買原物料等，確保企業能夠正常運作。
• 業務擴展
  開設新分店、拓展新市場、增加產品線，推動企業成長。
• 買設備、升級設備
  購買新設備或是更新現有設備，提高生產效率和產品品質。
• 技術研發
  投入資金和人員進行產品研發和技術創新，提升競爭力。
• 應對突發狀況
  如天災、疫情或市場波動等，讓企業有足夠的資金應對危機。

中小企業融資原因

由於中小企業還正處於成長期，面臨的資金需求和挑戰比較多，以下是中小企業融資可能會遇到的困境：

資金周轉壓力

中小企業的應收帳款週期通常比較長，如果供應商可能要求提前付款，現金流「前進後出」的狀況容易導致資金短缺。例如，一家小型製造商在短期內內收不到客戶的貨款，但在此期間仍需支付員工薪水和原料費用，手上資金又不足時，可能就會需要企業融資。

業務擴展需求

當企業有機會拓展市場、開設新分店或推出新產品時，往往需要額外的資金投入，自有資金不足就不能執行這些計畫。透過融資能夠快速取得資金，抓住成長機會，避免錯失良機。

應對突發狀況

突如其來的市場變化或其他狀況如：經濟不景氣、自然災害或政府金融政策，可能對企業和業績造成重大衝擊，如果沒有足夠的資金應付，可能很難渡過難關。

提升競爭力

中小企業彼此競爭激烈，企業需要不斷優化產品和服務，提升品牌知名度，這些行為都需要資金支持，如市場行銷、員工培訓、研發新產品、購買或更新設備等。

短期的周轉不過來，透過適當的融資，靈活調配資金，確保在各個時期財務都能穩定。另外，成功取得企業融資並按時還款，可以提升企業的信用評分和品牌形象，良好的信用紀錄也可以在銀行面前建立好印象，同時還能增加客戶和合作夥伴的信任度，促進業務發展。

延伸閱讀：企業貸款如何申請？符合5個條件，借錢也能變簡單！

內部企業融資 vs. 外部企業融資

中小企業融資有許多方式，不是只能跟外部的貸款管道借錢，本身內部的資產也有辦法活化，以下將介紹這兩者的差異、優缺點，幫助企業主做出更適合自身需求的決策。

內部企業融資

內部融資指的是企業利用自身的資源來滿足資金需求，無需依賴其他資金管道來源。主要方式包括：

• 盈餘再投資
  將過去年度的利潤留在公司內部，用於再投資或擴展業務。
• 減少庫存或應收帳款
  優化庫存管理，把積累已久的庫存趕快促銷出去，或是加快應收帳款的回收，提高現金流。
• 資產出售
  出售不必要的資產，像是閒置設備或不動產，藉此獲取資金。

外部企業融資

外部融資是指企業透過外部渠道如：銀行、融資公司來獲取資金，常見方式包括：

• 銀行貸款
  申請企業融資貸款，如：設備貸款、二胎房貸、信用貸款等。
• 發行股票或債券
  透過發行股票或債券，吸引投資者投入資金。
• 政府補助或貸款
  申請政府提供的各類補助金或優惠貸款，如：經濟部疫後振興專案貸款。
• 融資公司貸款
  融資公司有提供企業融資借款，常見方案如房屋二胎、汽機車貸款等。
• P2P貸款或其他民間管道
  P2P借款平台和其他民間管道如：當鋪、地下錢莊有提供企業融資方案，但是安全性比較有疑慮。

建議可以多了解內部融資與外部融資的特性，結合自身的資金需求和經營目標，找到適合的融資方案，幫助穩健成長。

中小企業融資怎麼申請？

無論是擴展業務、購買設備，還是應對突發狀況，適時申請企業融資能帶來穩定的發展動力。但如何順利申請到所需的資金呢？以下將從基本條件和所需文件兩方面，詳細說明申請企業融資時需要注意的重點，幫助您輕鬆拿下資金，推動企業邁向更好的未來！

申請中小企業融資條件

在開始申請企業融資之前，必須確保自己符合基本的條件，不同融資管道的門檻有所差異。

• 合法經營
  企業必須具備合法的營業登記證，並持有有效的營業執照，這是確保企業合法並且透明經營的重要前提。
• 穩定的財務狀況
  融資機構會查看企業的財務報表，包括損益表、資產負債表等，確認企業具有穩定的還款能力。
• 良好的信用紀錄
  信用評分是評估企業還款能力的重要指標，企業過去的信用紀錄是否良好、是否有按時還款，都是貸款能不能過件的考量重點。
• 明確的融資用途
  需要清楚說明企業融資的用途，像是開分店、買設備還是付房租、付員工薪水之類的，讓融資機構了解資金的具體使用方向。
• 擔保人或抵押品
  部分融資機構為了降低風險，可能要求企業提供擔保人或抵押品，像是存貨、應收帳款或房屋等資產。

小提醒，借款人的年齡必須為成年人（滿 18歲）唷！

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中小企業融資準備資料

準備齊全的文件是申請企業融資的關鍵步驟，不僅能夠加快審核速度，也能幫助成功的機率。以下是常見的申請文件清單，根據不同的融資管道，可能還會有額外的要求。

• 公司基本資料
  企業或公司行號登記證、營利事業登記證、公司帳戶資料、近 6 個月的存摺明細等。
• 公司組織資料
  詳細記錄公司的組織架構、股東名冊和持股比例等資料，讓融資機構了解公司的管理結構和所有權分配。
• 公司財務資料
  401 表、 405 表、年度財報和稅務表等影本、近 3 年內的資產負債表或損益表等。
• 公司負責人資料
  負責人的身分證影本，如果有保證人也要提供。
• 公司經營計劃書
  詳細描述目前經營狀況、未來發展計劃以及企業融資後的資金使用計劃，讓融資機構了解你的成長潛力和資金運用方向。
• 其他補充資料
  根據不同的企業融資方案，可能需要提供行業證照、專利證書或其他相關文件，增強申請的說服力。

企業融資管道比較

在中小企業和公司行號發展的過程中，選擇適合的融資管道，不僅能解決資金周轉的問題，還能幫助成長。那麼我們可以找誰借錢呢？

常見企業融資管道

申請企業融資大部分人都會跟下面這三個管道借錢，每個管道都有他的優缺點和適用情境。

融資公司

優點：審核速度快，手續簡單，額度比較大，適合急需資金的企業。
缺點：利率相對比較高一點，大部分會需要提供抵押品或擔保人。

銀行貸款

優點：利率通常比較低，還款期限彈性，適合經營狀況穩定的企業。
缺點：申請流程複雜，對信用和收入要求高，需要提供大量文件，並且審核很嚴格。

民間公司或線上借款平台

優點：靈活性高，申請流程超快速，適合條件比較不佳、處於劣勢的企業。
缺點：利率波動大，可能會有額外費用像是代辦費、手續費等，需慎選管道以免遇到詐騙。

• 不同企業融資管道的利率、條件與額度比較
  了解各管道的融資條件很重要，以下是融資公司、銀行及民間公司的簡易比較表：

國峯厝好貸是上市櫃公司的合法經銷商，提供相對靈活的貸款條件和超快的撥款速度，特別適合需要快速資金周轉的中小企業。申請流程簡單、審核寬鬆的特色，讓企業可以更輕鬆地貸款到錢。

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企業融資申請攻略

申請企業融資，最重要的就是申請前的規劃，以及了解貸款流程，以下將提供一些建議幫助你順利貸款。

評估融資利率與成本

利率是企業融資成本的重要考量，合理的利率能有效降低財務壓力。

• 了解各管道融資利率
  可以參考銀行、融資公司和其他民間公司的企業融資利率，試算一下月付金金額，判斷未來能不能如期還款。（記得一定要是合法的利率喔！）
• 計算企業融資的成本
  根據融資貸款金額、利率及還款期限，計算總利息支出，並把其他支出像是：手續費、管理費等額外費用考量進去，評估是不是真的要申請融資。
• 尋求專業建議
  如果不確定利率是否合理，不只可以透過線上的試算工具，也可以諮詢貸款業務或是專業法律人士，更清楚整個融資的狀況。

企業融資貸款流程

了解企業融資的整個流程，能夠幫助企業主更有準備地應對每個步驟。

• 提出申請
  準備基本資料與資金需求計劃書，告知資金用途，如買設備、支付廠商尾款等。
• 審核條件
  融資機構會檢查文件的完整性和真實性，進行初步評估，分析企業的財務狀況、信用紀錄和還款能力。
• 對保簽約
  根據融資方式，可能需要提供不動產、設備或擔保人的相關資料，雙方確定貸款條件和還款計劃等細節，沒問題就簽約。
• 撥款入帳
  簽約完成，融資機構會將資金撥入企業指定的帳戶，企業必須根據計劃合理使用資金，重要的是一定要按時還款，保持良好的還款紀錄，避免逾期影響信用並承擔法律責任。

企業融資常見問題QA