代辦貸款陷阱為何那麼多？6個常見指標一定要小心！

許多人因為資金需求而選擇向代辦貸款，但這也讓詐騙分子有機可乘，利用急切心理設下陷阱。代辦貸款詐騙陷阱多且手法多樣，從過高手續費到虛假承諾，一不慎就可能陷入財務危機，了解這些詐騙手法並提高警覺非常重要。

常見代辦貸款陷阱的6個指標

代辦貸款陷阱在市場上越來越普遍，有部分民間貸款機構會利用借款人對貸款流程的不熟悉，設下各種陷阱，讓急需資金的民眾深陷其中。以下列出一些常見的代辦貸款陷阱指標，幫助大家辨識、避免受害。

高額的費用要求

最常見的手法是要求借款人支付高額的前期費用，這些費用可能被包裝為「保證金」、「手續費」或「評估費」等，聲稱這些費用是為了確保貸款順利進行。然而，當借款人支付了這些費用後，可能會發現貸款審核未通過，或者根本無法聯絡到民間貸款公司。

這種陷阱特別容易讓急需資金的人上當，因為他們急於解決資金困境，未仔細確認這些費用的合理性。事實上，正規的貸款機構（如：銀行、融資公司）並不會要求在貸款審核前支付高額費用，尤其是在沒有明確書面文件的情況下。

貸款申請過程中，應警惕任何提前要求支付的高額費用，並確保所有費用項目都清楚列明在書面合約中。如果民間貸款公司無法提供透明的費用結構，就不太建議向其申辦。

保證審核通過

另一個常見的陷阱是業者保證「100%審核通過」，無論借款人的信用和收入狀況如何都可以通過。這類保證通常能吸引那些信用評分比較低或曾經被銀行拒絕貸款的人，讓他們相信即使信用不良也能順利取得貸款。

然而，這樣的承諾是不切實際的，因為貸款審核必須根據借款人的財務狀況、信用評分等因素進行綜合評估。民間業者利用這種「保證審核通過」的話術，騙取借款人的信任，並可能要求支付額外的「酬金」或其他高額手續費。最後借款人可能發現自己根本無法取得貸款，或者申請過程中被迫接受更高的利率。

合理的情況下，合法的貸款機構不會給出任何「保證通過」的承諾，所有的貸款審核都是根據最新的狀況評估。如果民間貸款公司聲稱可以保證審核通過，這極有可能是業者話術，應該謹慎對待。

模糊不清的費用

模糊不清的費用結構是常見的手法之一。許多民間貸款公司故意不提供詳細的費用說明，或只給出簡略的資料，讓借款人難以掌握實際成本。這些業者可能在初期報出看似合理的費用，但隨著貸款的進行途中，他們會不斷增加各種名目的額外費用，如「處理費」、「手續費」或「服務費」。這些隱藏的費用往往在合約中未明確說明，最終導致借款人支付的總額遠超預期。

利用借款人對貸款流程的不熟悉，藉機收取不合理的費用，主要目的是讓借款人在貸款過程中逐步增加支出，最後因無法負擔而陷入還款困難。合法合規的貸款構會在貸款申請初期提供費用清單，並清楚列明每一項費用的用途，如果民間貸款公司不配合，借款人應拒絕申貸，確保自己不會付到不必要的隱藏費用。

過度承諾低利率

另一個常見的誘餌是過度承諾低利率。民間貸款公司為了吸引有資金需求的借款人，往往宣稱可以提供遠低於市場平均的貸款利率。這些業者會以「專業」的名義向借款人保證他們能夠獲得特別優惠的利率，甚至承諾即使信用不佳也能享受低息貸款。

然而，這樣的承諾大多是不實的。正規的貸款機構會根據借款人的信用狀況、收入穩定性等條件來決定貸款利率，不可能因為民間貸款公司的介入就給出遠低於市場行情的利率。許多民間貸款公司會利用這種過度承諾來誘導借款人。

因此，申請貸款時，對於任何過度承諾低利率的說法應保持懷疑，仔細核對貸款條款，確保所有利率、費用和條件都已清楚列明在合約中。過度承諾的低利率通常隱藏著陷阱，借款人應保持警惕，避免落入代辦貸款詐騙中。

合約缺乏透明度

民間貸款公司會故意模糊貸款條款，或者根本不提供清楚的書面合約，讓借款人無法掌握貸款的真正細節。這樣的做法可能包含不提供明確的還款期限、利率計算方式用日息或月息等，讓借款人在貸款過程中無法了解自己究竟需要支付多少筆費用。

更糟的是，這些民間貸款公司通常會在借款人未經充分審閱的情況下，要求他們快速簽署合約，甚至隱瞞某些不利的條款。當借款人發現問題時，可能已經陷入財務困境或無法撤銷合約，這樣的陷阱不僅會讓借款人付出高額費用，也無法有效維護自己的合法權益。

不管是申請哪一種貸款，必須確保收到制式的書面合約，並自細查看條款。正規的貸款機構會提供清楚的合約，涵蓋所有與貸款相關的細節。如果民間貸款拒絕提供合約或推遲簽約流程，極有可能是陷阱。

推銷不必要的附加產品

在辦理貸款過程中強制推銷額外的產品或服務，諸如保險計畫、會員服務、甚至其他理財產品。他們通常會將這些附加產品與貸款綁定，聲稱只有購買這些產品才能享有更優惠的貸款條件，或是快速通過審核。

然而，這些附加產品往往是多餘的，並不會對貸款過程產生實質影響。相反，它們只會增加借款人的經濟負擔。更糟的是，這些產品可能隱藏著高額的附加費用，最終使借款人支付更多金額而未能獲得實際的優惠。這樣的推銷策略，正是民間貸款公司為了增加每一筆的貸款收益。

正常的貸款過程不會要求強制購買額外產品，所有的費用和條款都應該與貸款相關。對於任何強制推銷的附加產品，借款人應保持警覺，避免因購買不必要的產品而遭受額外的經濟壓力。

最後，遇到上述這些問題並不代表你已經落入代辦貸款陷阱，市面上仍然有一些正規的代辦貸款公司，它們會提供透明且合法的服務。因此，只要仔細審查每個環節，確保收費項目與金額、合約條款透明，並避免受到不必要的產品推銷干擾，依然可以透過正規的代辦公司成功申辦貸款。

代辦貸款陷阱的5個話術

有的民間貸款公司會利用精心設計的話術，吸引急需資金的民眾上當，這些話術往往聽起來非常誘人，但實際上隱藏著很多風險。以下是幾個常見的民間貸款話術，幫助大家辨識避免落入圈套。

保證審核成功，不成功不收費

這是一個典型的代辦貸款陷阱話術。民間貸款公司我聲稱可以「保證審核成功」，甚至承諾「不成功不收費」，讓借款人誤以為自己可以毫無風險地進行貸款申請。

實際上，沒有任何一個貸款可以保證100%審核成功，因為貸款審核是根據借款人的信用評分、收入等多項條件進行評估的。利用這種「保證通過」的話術，吸引那些曾經被拒貸的人，就可以在途中要求各種隱藏費用。

專門處理信用記錄不良的案件

許多民間貸款公司會專門針對信用記錄不佳的人，聲稱能夠「特別處理信用不良」或「幫助信用不佳的借款人獲得貸款」。這種話術利用了信用不良者急需資金的心理弱點，讓他們誤以為即使有信用問題也能輕鬆獲得貸款。

實際上，的確有一些合法的融資公司或民間公司專門在處理信用紀錄不良的案件，但放款額度、利率、合約細節都是合理合法，提醒借款人千萬不要因為話術就簽定某部分非法借貸公司的不合理條款。

立即批准，即刻放款

「立即批准、即刻放款」是業者利用借款人急需資金的心理的話術，聲稱能夠在極短時間內完成審核並放款，讓借款人以為可以快速獲得資金。然而，正規的貸款審核過程，還是需要一段時間來評估借款人的信用狀況、還款能力等(融資公司最快也要3天)，因此任何聲稱能立即放款的承諾都應該警惕，貸款方式或資金來源是否為合法。

這類話術背後通常隱藏著不透明的費用或高利率條款，借款人可能會在簽約後才發現自己陷入高利貸，甚至可能被要求支付提前放款費用或其他額外費用。

只需支付小額手續費

「只需支付小額手續費」代表貸款的門檻很低，用來吸引想節省成本的借款人，聲稱只需支付極小額的費用，便能幫助借款人快速獲得貸款。然而，這往往只是民間貸款公司誘導的第一步。在借款人支付了小額費用後，民間貸款公司會以各種名義逐步增加費用，如「加急費用」、「特殊處理費」等，最終借款人可能支付了大量的費用卻未能成功獲得貸款。

我們有內部熟人，能加快審核

「我們有內部熟人，可以加快貸款審核」是非常常見的話術之一。民間貸款公司會聲稱他們和銀行或其他金融機構的內部業務有認識，可以繞過標準的審核程序，快速為借款人批核貸款。這種話術針對那些急需資金的借款人，讓他們相信通過民間公司可以加快審核流程，避免長時間等待。

然而，正規的貸款審核程序不可能通過任何「內部熟人」來加速，所有貸款申請都需要按照標準流程進行信用評估和風險分析。那些聲稱擁有「內部熟人」的民間貸款，很可能是為了掩飾其不透明的費用結構或隱藏的高利率條款。

上述所提到的話術雖然是代辦貸款陷阱中常見的手段，但這並不代表市面上的每一個代辦公司都是不好的。廣告和推銷的話術是許多公司吸引客戶的方式，許多正規公司也會使用類似的宣傳語。然而，真正需要注意的關鍵在於貸款機構經營和合約內容的透明性和合法性。

借款人應該在面對這些話術時保持謹慎，選擇合約條款明確、費用結構透明以及正當的貸款審核流程，才能真正辨別正規與非法的貸款公司。

融資公司是代辦貸款公司嗎？

當民眾在尋求貸款時，常會遇到融資公司和民間公司這兩類選擇，然而，這些機構是不是屬於「代辦貸款公司」，是許多借款人感到困惑的問題。以下我們將深入探討融資公司、民間公司與代辦貸款之間的差異與關聯性。

融資公司

融資公司是提供短期、中期或長期資金的專業貸款機構，通常具有合法的牌照並受到主管機關監管。這些公司主要為有資金需求的企業或個人提供融資服務，並根據借款人的信用狀況、財務狀況等條件進行貸款審核。正規的融資公司會有清楚的申請流程、透明的費用結構，以及制式合約。

合法立案的融資公司，擁有政府認可的登記資格，並由上市櫃融資公司直接撥款，擁有一定的專業性和信用度。客戶評價越高的貸款機構，越能使借款人信服，立即免費諮詢讓你在貸款過程中獲得更大的保障。

民間公司

民間公司在貸款市場上更彈性，主要是提供資金給那些無法通過銀行或融資公司貸款的個人或企業。民間公司通常在審核過程中比正規貸款機構更寬鬆，如：錢莊、當鋪等，但相對地利率就會很高。然而，民間公司因為監管相對較少，有些不法公司可能會利用這個漏洞進行詐騙操作，一定要小心。

代辦貸款公司

代辦貸款公司類似仲介角色，專門指不直接提供資金，幫助借款人從銀行或其他機構獲得貸款的個人或公司（有的代辦貸款公司會直接提供資金）。只要是非法經營的業者，就可能涉及各種貸款陷阱或詐騙，因此不用特別糾結在是哪一個管道，只要懂得分辨出貸款機構的合法性，就可以保障自己的安全。

代辦貸款陷阱常見問題QA