對保全解析：解決對保後不撥款的 6 大關鍵原因

對保後沒撥款？本文一次整理對保意思、對保流程、以及對保後多久才能撥款？與 6 個撥款延誤原因！讓您 5 分鐘搞懂「對保」！

對保是什麼？為什麼要對保？

對保是貸款和買房子過程中的一個關鍵步驟，有的人可能聽到就一頭霧水，其實對保的作用就是確保所有交易細節透明、雙方權益受到保障，有的會讓專業律師見證過程。無論是貸款還是買房子，對保都是不可或缺的一環，因為它可以大幅降低後續雙方產生爭議的機率。我們接下來就來聊聊對保的基本概念，還有它為什麼這麼重要。

簡單來說，對保就是一種「契約確認程序」。在貸款對保中，借款人與貸款機構會在指定時間與地點，針對貸款內容進行詳細核對。貸款機構、律師的角色，就是向借款人解釋合約細節，例如貸款金額、利率、還款方式、違約責任等等，確保借款人完全明白並接受這些條款，避免未來發生不必要的糾紛。

購屋對保的話，就是買賣雙方共同確認交易內容，像是價款、過戶程序、交屋時間等，讓整個流程在法律上更有保障。

為什麼需要對保？

核心目標就是確保雙方的權益都能在法律層面上獲得保障，無論是貸款的借貸雙方，還是買房子的買賣雙方。對保不僅是一個形式上的程序，更是透明化、風險控管的重要手段。

借方/買方更清楚合約

對保可以讓借款人或買方都清楚了解合約內容，避免日後發生「我不知道」或「被騙了」的情況。清楚了解貸款內容，例如利率、還款條件及違約責任等，避免簽下不利於自己的條款。

降低貸方/賣方的風險

貸方和賣方可以再次確認合約內容，檢查借款人、買家的財力等條件，仔細評估還款風險高低。

避免日後貸款糾紛

不管是貸款合約還是買賣契約，對保程序可以幫助降低產生糾紛的機率，對雙方來說都是一種保障。

提高整體貸款交易的安全性

透過律師、代書專業見證，可以確保貸款、買房流程符合法律規範，並且提供專業建議，雙方也比較安心。

不論是貸款還是買房子，對保都是交易成功與雙方權益保障的第一步，雖然需要花點時間，但它的作用遠比你想像中重要！

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對保要準備哪些資料？流程怎麼走？

對保是貸款和買房子過程的關鍵步驟，第一次經歷時可能會感到緊張，不知道該準備什麼，也不知道流程要怎麼走。其實，只要準備好充足文件就行！以下就來整理需要準備的資料跟流程步驟。

對保通用基本資料有哪些？

做好萬全的準備，可以幫助流程順利進行，準備的文件會因為貸款類型、貸款管道規定而不同。

• 身份證明文件：身分證、護照或居留證（正本+影本）
• 印鑑證明：個人或公司（部分貸款管道可能需要）
• 存摺影本：貸款撥款及扣款帳戶

房屋貸款對保要帶什麼資料？

• 買賣契約書（購屋貸款適用）
• 土地與建物權狀影本
• 最近一期的地價稅、房屋稅單
• 收入證明（如薪資轉帳紀錄、勞保明細、所得清單等）

汽車貸款對保文件

• 車輛買賣合約
• 車輛行照或新車發票影本
• 保險單（部分銀行要求）

信用貸款對保該準備什麼？

• 財力證明（薪資轉帳明細、存款證明、扣繳憑單等）
• 勞保或勞退明細

企業對保有哪些額外需求？

• 公司登記資料（營業登記證、公司變更資料）
• 負責人及擔保人身分證件
• 近一年財報或營業收入證明

根據不同貸款管道的要求，可能還需要提供保證人等其他資料，建議可以先提前問好，加快對保流程，避免來回奔波！ 最重要的是不要忘記帶啦！如果有任何疑問不要害怕問，因為每份文件都攸關你的權益。

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對保流程3步驟

對保流程其實沒有你想得那麼難，跟著下面的步驟，讓你輕鬆應對每一步。

1. 雙方約定時間與地點
   • 雙方約定好見面的時間和地點，一般會安排在銀行、貸款機構辦公室或是公開場所。
2. 確認身份和合約內容
   • 檢查雙方的身份文件，確認是簽署契約的當事人，接著律師或貸款專員會帶著借款人一條條確認合約中的重要條款，像是貸款金額、利率等，並解答相關問題。
3. 簽約並說明撥款事項
   • 借款人接著簽名和蓋章，並依照指引完成其他必要文件的簽署。最後貸款機構會說明撥款日期、金額以及相關手續費用等，過程中如果有任何疑問，都可以諮詢貸款專員！

銀行的審核嚴格，常常會因為資料不齊、文件補件等原因，導致撥款時間拉長，如果遇到這種情況，建議考慮撥款更快速的 國峯厝好貸。為了解決客戶的燃眉之急，不管您在哪裡，對保時專員都將到您所在地公開場所進行對保，協助您盡快取得需要資金！

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對保注意事項

雖然這只是一個雙方確認資料的過程，但仍需要特別注意以下幾件事情。

• 提早確認文件完整性
  一定要再次確認文件有沒有帶齊，尤其是身份證、印章和相關合約文件，避免手忙腳亂。
• 仔細檢查合約條款
  正式簽立合約前，針對利率、還款計畫及違約責任等，如果有疑問可以當場提出，不要被糊弄過去。
• 保持良好聯繫
  如果時間或地點臨時需要變更，務必提前通知相關人員，避免流程被延誤。
• 留意撥款細節
  簽約後，務必清楚了解撥款的流程和時間，並保留相關文件以備不時之需。

對保後多久才能交屋？有哪些變數？

了解對保後到交屋的時間與流程，可以避免不必要的延誤和麻煩。一般來說，交屋的時間主要取決於以下幾個因素。

• 房屋是否已經建成
  現成屋：對保完成後，通常會安排在 1～2 週內完成交屋，這段時間主要是在處理最後的撥款等文件。
  預售屋：交屋時間會比較長，因為建案還未完工，需要等待建商通知交屋日期。
• 撥款流程
  如果申請銀行貸款，通常需要 3～7 個工作天完成撥款，建商確認收到款項才會安排交屋。
• 買賣雙方協調
  若買家有特殊需求（例如延期交屋），需事先與賣方協調清楚，避免因溝通不良影響後續流程。

正常來說，對保後約 7～10 天就可以交屋，如果文件準備齊全、貸款審核順利，交屋時間可以縮短到 3～5 天；如果貸款條件不足、需要再補件審查，那就可以會延後到 14 天以上。

預售屋對保到交屋要多久？

預售屋的交屋時間會比較長，因為房屋還在建造中，從對保到正式交屋可能需要 6 個月至 2 年不等，取決於建案的施工進度與貸款流程。

小提醒

• 若建商延遲完工，交屋時間可能延後，建議密切關注進度。
• 交屋前記得要驗屋，確保房屋品質符合契約內容！
• 預售屋的交屋時間具有一定的彈性，買家可以在合約中確認相關交屋條款，避免後續爭議。

影響交屋時間的原因

交屋時間並非固定不變，可能會受到多種因素影響，以下幾點買家必看！

• 建案進度延誤
  預售屋：如果建案施工進度延遲，例如遇到天候不佳或材料供應等問題，可能導致無法如期完成交屋。
  現成屋：雖然是現成屋，但如果還需要另外清潔或修繕，可能也會延後交屋。
• 建商取得使用執照的時間
  依法律規定，建商必須在取得使用執照後通知買家交屋，不過使用執照的核發時間會受政府相關單位的審核進度影響，這可能延後整體交屋的排程。
• 買家的撥款進度
  若買家使用貸款買房，銀行的撥款手續通常需要 3～7 個工作天。銀行審核速度比較慢，如果買家準備資料不完整，可能會讓整個交屋進度延後。
• 房屋驗收的狀況
  初驗時如果發現問題需要修繕，修繕時間的長短也會直接影響複驗及交屋的時間。
• 買賣雙方意見不合
  有些買家可能有特別需求，例如延期交屋、追加修繕或調整交屋流程，如果建商無法及時回應買家的要求，也可能導致交屋延後。
• 碰到天災或政策延誤
  天災、疫情、政府政策變動（例如新的建築規範或審核標準）或是其他不可抗力事件，都可能會影響施工的進度，導致延遲交屋。

對保後不撥款的原因

對保完成後，理論上銀行、貸款機構會按照流程進行撥款，但現實中可能因為很多種狀況，導致撥款延遲或未能成功進行。這不僅會影響借款人的資金計劃，還可能對財務產生重大損失。接著就來談談對保後不撥款的可能原因、影響，以及解決方法。

• 文件不完整
  申請貸款時有遺漏文件，或提供的資料不符合貸款機構的要求，例如收入證明不足、無房屋權狀、印章或簽名不一致等。
• 信用有問題
  如果銀行發現借款人近期信用狀況變差（例如新增負債或信用卡逾期），可能會影響原本的放款意願。
• 財力有變動
  如果銀行發現你的財務狀況有改變（如工作變動、薪資減少），可能會暫緩或取消撥款。
• 房屋或擔保品問題
  銀行審核房屋價值或擔保品時，若發現有其他的抵押設定，可能導致撥款延誤或取消。
• 合約出現重大爭議
  如果合約出現嚴重問題像是：借款人身分不正確、經調查為假證件或資料，都會讓貸款機構直接撤回貸款。
• 貸款條件變更
  如果對保後銀行有調整利率，或是借款人要求變更條件，就需要重新簽訂合約，導致撥款延遲。

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對保後不撥款的解決方式

• 檢查並補齊文件
  確認貸款機構要求的文件還缺哪些，並確認是否為最新並且有效的資料。
  確保印章、簽名與銀行原先設定的一致，避免因小細節影響流程。
• 與貸款機構保持溝通
  主動聯繫貸款專員，了解撥款延遲的具體原因，並詢問需要補充或修正哪些部分。
  如果是貸款機構內部流程問題導致延遲，可以客訴並請求加速處理。
• 考慮替代方案
  如果銀行因信用或擔保品等問題不願意放款了，可以找審核比較彈性的合法貸款機構如：國峯厝好貸。
• 尋求專業協助
  如果涉及契約爭議或法律問題，建議諮詢專業律師，協助後續溝通與相關流程。

對保常見問題QA

如果你還是對對保流程不太確定，或遇到撥款延誤、銀行卡關等狀況，歡迎找我們聊聊。
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