融資二胎可貸款額度比較高？教你5個辯別詐騙的方法

融資二胎雖能解決資金需求，但詐騙風險也不容忽視！本文揭露5個辨別詐騙的關鍵技巧，教你如何安全借貸，不踩陷阱。

融資二胎是什麼？

融資二胎是指在不動產已經設立第一順位抵押權後，透過融資公司再次抵押該不動產，以取得額外貸款的方式。二胎融資的方式通常適用於有資金需求，並且第一順位抵押貸款尚未清償的借款人，因為二順位的貸款機構風險高，利率通常會比一胎貸款高，需要特別注意。

融資二胎和銀行二胎的差別

融資二胎與銀行二胎主要在於審核標準、利率、以及可貸款額度的差異。銀行二胎通常有更嚴格的審核條件，例如收入證明、信用評分都需要良好，不過貸款利率比較低。

相較之下，二胎融資的審核比銀行寬鬆很多，對收入或信用要求比較低，但利率就會略高一點。由於融資公司審核寬鬆的特性，提供的額度更彈性，適合急需資金但無法通過銀行審核的借款人。

融資二胎申請條件

申請融資二胎的條件主要包括以下幾點：

1. 不動產擁有權：申請人名下必須持有不動產，且該不動產已經有設立第一順位抵押權。
2. 信用狀況：雖然對信用要求不如銀行嚴格，但申請人仍需具備基本的信用能力。
3. 收入證明：大部分融資公司會要求借款人提供收入來源，確保具備基本償還能力。
4. 年齡限制：通常要求借款人的年齡需要在18至70歲之間。

融資二胎申請流程

融資二胎的申請流程相對簡易，適合有大額資金需求的借款人。以下是完整的申請步驟：

評估需求與選擇融資公司

借款人首先應評估自己對資金的需求，並選擇適合的融資公司。不同融資公司在貸款利率、額度及審核條件上有所不同，選擇合適的二胎方案可以提升申請成功率。

提交申請

選定融資公司後，借款人需提交貸款申請，提供身份證明、不動產所有權證明、第一順位抵押契約等必要文件，並填寫申請書。

文件審核與估價

融資公司會對申請人的不動產進行估價，確認可貸款額度，同時審核借款人的信用狀況及收入證明，這些項目都會直接影響二胎貸款的條件。

對保簽約

審核通過雙方就可以共同確認並簽署二胎貸款合約，內容包括貸款金額、利率、還款方式及期限等細節。

設定抵押

借款人需要到地政事務所辦理不動產的抵押設定手續，這是融資貸款中保護雙方權益的重要步驟。完成設定後，抵押權將正式設立在融資公司名下，確保貸款安全。

撥款

融資公司最快可以在3天內完成撥款，將貸款金額撥至指定帳戶。

透過融資借款，借款人能夠利用不動產活化現金，解決大額資金需求，同時確保貸款過程中的安全性。

為何要設定抵押權？

在申請二胎融資時，設定抵押權的目的是為了確保融資公司權益，借款人如果無法如期還款時，融資公司便有權依法處置該不動產，以收回貸款金額。對借款人來說，這是一種以不動產為擔保、獲取額外資金的方式，因此設定抵押權是一項必要的步驟。

抵押權是什麼？

抵押權是指借款人將其名下的資產（如：汽車、房屋）作為擔保物，授予貸款機構一項法律上的權利，即當借款人無法依約定償還貸款時，貸款機構有權依法拍賣或變賣不動產，用來抵償未償還的貸款金額。抵押權的存在可以讓貸款機構降低風險，願意提供更大額度的融資，因此這項過程特別重要。

抵押權設定流程

準備資料

申請融資貸款並通過審核後，借款人需準備以下登記文件，用於進行抵押權設定：

• 土地登記申請書
• 抵押權設定契約書
• 身分證影本或戶口名簿影本
• 土地及建物所有權狀正本
• 印章

至地政事務所設定

借款人或其委託的代理人需前往地政事務所，將房屋的「不動產權利」設定給貸款機構，抵押權正式登記在貸款機構的不動產登記簿上，就能確保貸款機構擁有法律上的擔保權。

繳交相關費用

在地政事務所辦理抵押權設定過程中，借款人需繳交相關登記費用，包括抵押權設定手續費、書狀費用等及其他行政費用，費用依據地政機關的規定計算會有不同。

地政事務所審核

地政事務所將對借款人提交的文件進行審核，確認文件的真實性及完整性，如果所有文件正確無誤，地政機關將正式受理抵押權設定申請。

完成設定

地政事務所完成抵押權設定登記後，會核發兩份重要文件：

• 他項權利證明書：證明貸款機構已經正式取得該不動產的抵押權。
• 設定契約書：抵押設定完成的書面證明。

這些文件會交給貸款機構作為抵押權設定完成的正式憑證，而不動產的「房屋權利」則會交還給借款人（屋主）。

為何要辦理抵押權塗銷？

當借款人完全清償二胎貸款後，就可以去申請抵押權塗銷手續，也就是解除不動產上的抵押權。抵押權塗銷通常需要向地政機關提交已清償的證明文件，並辦理相關手續。完成塗銷後，該不動產的抵押狀況將從登記簿上移除，代表貸款機構失去對該不動產處置的資格。

常見融資二胎詐騙風險

在申請房屋二胎時，借款人需謹慎防範潛在的詐騙風險。詐騙者通常會利用借款人急需資金的心情，假冒合法的融資公司，提供不合理的貸款條件，或設下各種陷阱。這些常見的手法包括過高的手續費、不合理的利率與承諾、以及讓借款人支付大量費用但最終無法獲得貸款等。借款人在選擇二胎借款時，應確認放款機構的合法性，並仔細審閱合約條款，避免落入詐騙圈套。

怎麼分辨融資二胎及民間二胎？

融資二胎與民間二胎的主要區別在於放款機構的合法性及監管機制，前者泛指融資公司，後者則是指常見的民間管道如：資產管理公司、當鋪等。融資公司受法律嚴格監管，貸款內容透明，利率符合民法205條規範。

民間公司則多由私人放款人或非正規機構提供資金來源，雖然申請程序簡單、審核寬鬆，但利率高且風險也更大。快速區分這兩個管道的方式，借款人可以用「是否具備合法職照」去確認，並仔細檢查貸款的條件及合約內容，選擇正規的融資機構。以下是民間二胎常見的陷阱，提醒借款人要留意：

過多的收費項目

部分詐騙者會利用借款人對貸款流程不熟悉的特性，埋下不合理的收費項目，如高額的手續費、評估費、諮詢費等，讓借款人支付大量費用卻無法順利取得貸款等，這都是詐騙中常見的手段之一。為避免此類情況，借款人應確保每個收費項目都具備法律依據，且事先瞭解所有費用項目的細節，拒絕支付不合理的額外費用，並選擇透明度高且受政府監管的貸款機構。

高利率陷阱

在申請融資借款時，借款人需特別注意高利率陷阱，有些不法貸款公司會藉由寬鬆的審核條件吸引急需資金的人，然後在貸款合約中設定高額利率，讓借款人無法承受長期還款壓力，借款人若未仔細閱讀合約，很容易陷入財務困境。借款人應特別警惕不合理或是異於市場行情的貸款條件，並在簽約前充分了解貸款的利率和還款方式。

優惠方案

有些詐騙公司會利用所謂的「優惠方案」來吸引借款人，聲稱可以提供低利率、免手續費或延長還款期限等優惠，實際上這些優惠往往是虛假的。此外，，詐騙者可能會在前期承諾多項優惠，但在簽約後卻收取高額隱藏費用或提高利率，讓借款人陷入無法償還的困境。

為避免此類詐騙，借款人應選擇合法的融資公司，避免跟民間貸款公司借款，並仔細檢查合約內容，確保優惠條件有確實寫入正式合約中，避免事後被敲詐。

如何挑選合法融資公司？

選擇一家合法且可靠的融資公司是確保貸款安全的重要步驟。市面上充斥著不法貸款機構，這些機構常常用寬鬆條件或快速放款吸引借款人，但實際上可能會伴隨高風險及不合理的條款。因此，挑選合法的融資公司相當重要，以下幾個關鍵點可以幫助您辨別融資公司的合法性。

實體辦公室

合法的融資公司會擁有固定的實體辦公室，提供面對面的服務，讓客戶在實體空間內進行貸款諮詢與簽約。實體辦公室能讓客戶有更高的信任感，如果公司僅以網路或電話方式聯絡，且無法提供實體地址，這可能是詐騙的徵兆。

資訊透明

合法的融資公司會提供透明的貸款條件，所有費用和雙方權益都會明確告知借款人。申請二胎貸款時，務必選擇能清楚說明並解釋費用項目的公司，避免因隱藏費用造成未來還款壓力。

合法立案

合法立案的融資公司會受到政府的監管與保護，務必確認該公司是否有經過合法登記，並具備相關執業執照，這不僅確保了貸款的合法性，也保障了您的財務安全。

合約清楚詳細

合法的融資公司會提供清楚且詳細的制式合約，合約中會明確列出貸款額度、利率、還款方式、以及雙方的權利與義務，不僅有助於避免雙方在未來產生糾紛，也能讓借款人清楚了解自己的還款責任。

利息符合法規

依據民法第205條規定，融資公司的利息應符合法律要求，利率不得過高法定規則16%。挑選貸款管道時，務必確認利率是否符合規範，並且是用「年利率」來計算，過高的利率不僅會增加您的還款壓力，也可能涉及違法放貸（高利貸）行為。

國峯厝好貸主要提供二胎融資服務，額度最高可達3,000萬，還款年限最長達15年，撥款速度極快、最快可在3天內完成，讓借款人可以更快獲取資金。如果您在尋找一個合法且透明的融資公司，歡迎免費諮詢！

融資二胎常見問題QA

二胎融資對於有資金需求的借款人來說，是個相當有彈性的貸款選擇，但申請過程中可能會遇到一些常見問題。以下針對大家經常關心的問題進行詳細說明，幫助借款人了解更多申請條件與應對方式。