融資貸款是地下錢莊嗎？解答5個融資公司疑慮讓你安心貸款

對於許多借款人來說，融資貸款常常伴隨著疑慮，尤其是與地下錢莊的潛在關聯。在這篇文章中，我們將深入探討融資貸款的真實面貌，揭示其合法性以及與地下錢莊的不同之處。同時，我們也將針對常見的融資公司疑慮提供詳細解答，幫助你在貸款過程中做出聰明的選擇，讓你安心貸款！

融資貸款是什麼？

融資貸款是一種資金借貸的方式，通常由融資公司、銀行或其他民間公司提供，幫助個人或企業解決短期資金需求。融資借貸特點是申請流程相對簡便，審核速度快，因此受到許多需要快速資金的借款人青睞。融資借貸可用於各種用途，包括日常開支、購買設備或支付緊急費用等。

融資公司、民間貸款、銀行差別

融資公司

• 性質：合法融資貸款公司受到政府和法律嚴格監管。
• 服務範圍：融資公司專注於提供多樣化的貸款選擇，包括汽車貸款、二胎房貸等，提供更靈活的條件滿足客戶的需求。
• 貸款條件：融資公司的貸款條件寬鬆，能夠針對信用評分比較低的借款人提供服務，需要注意的是，融資公司不是地下錢莊，合法融資貸款公司嚴格遵守政府範，並提供透明的貸款服務。

民間貸款

• 性質：民間貸款通常是指私人放款機構或個人之間的借貸如：錢莊或當舖，可能缺乏金融背景。這種貸款方式在法律上可能不受嚴格監管，風險高。
• 服務範圍：民間貸款服務範圍廣，從小額到大額借款都有。
• 貸款條件：貸款條件依賴於雙方的協議，利率和還款方式變動幅度大，容易產生糾紛。

銀行

• 性質：銀行是受金管會監管的合法金融機構，提供廣泛的金融服務，包括存款、貸款、信用卡等。
• 服務範圍：銀行提供的融資服務通常包括房屋抵押貸款、個人信貸等，服務範圍廣。
• 貸款條件：銀行對於借款人的信用和收入要求高，利率相對比較低，但申請過程繁瑣，審核時間長。

在選擇融資管道時，了解這三者的特性和差異很重要。合法融資公司能提供比較有彈性的貸款方案，滿足不同客戶的需求，與民間貸款和銀行相比，融資公司能讓客戶更安全的拿到符合期望的資金。借款人應該根據自身的需求和還款能力，仔細評估每種貸款管道的優缺點，選擇最合適的融資方案。

融資公司資金來源為何？

融資公司的資金來源主要包括自有資金、投資者以及上市櫃融資公司的資金，以下將詳細說明：

1. 自有資金
   有的融資公司會使用自己原有的資金來支持貸款業務，這部分資金可能來自公司的利潤、積累的資本或其他收入來源。
2. 投資者的資金
   融資公司也會吸引外部投資者的資金，這些投資者可能是機構投資者或個人投資者，他們提供資金以換取利息收益。
3. 上市櫃融資公司
   有的融資公司是上市櫃融資公司的合法授權經銷商，資金來源就會是由這些上市櫃融資公司直接撥款，同時就不會有代辦費等不合理收費項目，如：國峯厝好貸就是由上市櫃融資公司直接撥款。

多元化的資金來源使得融資公司能夠有彈性地提供各種融資選擇，滿足不同客戶的需求，並且能夠在市場波動中保持穩定的經營。

融資貸款條件有哪些？

貸款條件因不同融資公司而異，但通常會包括以下幾個基本要求：

1. 年齡要求：借款人一般需年滿18歲，具備完全的法律行為能力。
2. 收入證明：需要提供穩定的收入來源，如薪資單、稅單來證明還款能力。
3. 信用評分：融資公司會請借款人提供聯徵報告，良好的信用評分有助於提高貸款核准的機會。
4. 負債比率：借款人需提供目前的負債狀況，讓貸款機構確保再加一筆貸款負擔不會過重。

融資貸款審核好過嗎？

融資借貸的審核程序通常比較簡單且快速，跟銀行比起來審核寬鬆，對信用或收入比較沒有那麼好的借款人，給予更多的貸款機會。此外，撥款速度也很快，最快3天就可以順利完成撥款，跟銀行比起來真的能立即解決借款人的燃眉之急。政府合法設立的融資公司，能夠提供合於法規的制度與規範，借款人就會比較安新一些。如果你想要申辦融資借貸或是有任何疑慮，國峯厝好貸的專業顧問團隊有免費諮詢服務，幫助你順利獲得所需資金。

融資貸款常見的5個疑慮

利率是否合理

在申請融資之前，可以先了解不同融資公司的利率，比較多家機構的報價，並詢問是否有優惠或折扣，選擇最符合自己需求的貸款方案，重要的是利率需符合民法205條，不得超過年利率上限16%。

是否有還款能力

仔細評估自己的收入和支出，計算每月可用於還款的金額，可以使用貸款計算器來預估每月的還款金額，確保自己能夠按時還款。

貸款方案是否明確

要求貸款公司提供詳細的貸款方案，包括手續費、年限、還款方式等。清楚閱讀合約內容，若有不清楚的地方可以詢問貸款專員。

是否會影響信用

融資公司在審核的時候會請借款人調閱聯徵資料，因為是自行調閱所以就不會留下註記或是影響個人信用。如果是跟銀行貸款，填寫貸款書後銀行就會開始主動調閱，同時就會留下註記。

此外，申請融資貸款後如果能夠按時還款，保持良好的還款紀錄，對累積信用也是有幫助的。

管道是否可靠

在選擇融資公司時，可以查看是否具備合法的經營許可、用戶評價以及是否受到政府監管，或是尋問朋友或家人的意見，確保選擇的融資公司是可信的就可以向其申貸。（當然有疑慮還是直接問貸款專員最快）

融資貸款方案有哪些？

融資服務涵蓋多種貸款產品，滿足個人和企業的不同資金需求。以下是各個貸款服務的詳細說明，包括其定義、用途、條件及特點。

二胎房貸

二胎房貸指的是借款人在已經擁有第一胎房貸的情況下，使用同一房產作為抵押物，向貸款機構申請的第二筆貸款。

用途

• 資金周轉：解決緊急財務需求。
• 裝修房屋：用於提升房屋價值。
• 投資創業：進行其他投資或創業。

特點

• 貸款額度：根據房屋的市場價值及第一胎房貸的餘額決定。
• 利率：相對於一胎房貸，因為風險高，二胎房貸利率通常比較高。
• 償還期限：償還期限長，讓借款人可以更好的規劃財務。
• 審核時間：審核時間依不同管道而定，融資二胎通常能快速獲得資金。

汽車貸款

汽車貸款可以是購買新車或二手車，也可以是將汽車作為抵押物來申請貸款，目的都是獲取所需的資金。

用途

• 購買新車或二手車，滿足個人或家庭的支出需求。
• 資金周轉，解決其他開支。

特點

• 貸款額度：通常根據汽車的市場價值及借款人的條件來決定。
• 利率：通常比較低，特別是對於信用良好的借款人。
• 償還期限：一般在3到7年之間，借款人可以選擇適合自己的還款計畫。
• 抵押物：汽車本身作為抵押，若借款人無法按時還款，貸款機構有權收回汽車。

機車貸款

機車貸款可以是購買機車而需要申請的貸款，也可以將名下的機車作為抵押物，拿來申請貸款獲取資金。

用途

• 購買機車，滿足日常需求。
• 資金周轉，解決其他開支。

特點

• 貸款額度：根據機車的價值和借款人的條件決定。
• 利率：通常高於汽車貸款，因為機車的可貸款空間比較低。
• 償還期限：一般在1到5年之間，借款人可以自行選擇短期或長期還款計畫。
• 抵押物：機車作為抵押，未按時還款可能會導致機車被收回。

手機貸款

手機貸款可以用來專門購買新手機，或是把名下的手機拿來當作抵押品申請貸款，通常貸款金額小且期限短。

用途

• 購買新手機，滿足個人需求。
• 進行資金周轉。

特點

• 貸款額度：額度小，依據手機的市場價格而定。
• 利率：利率可能比較高，因為貸款期間短而且風險高。
• 償還期限：一般為幾個月到一年，借款人需在短期內還款。
• 抵押物：手機作為抵押，未按時還款可能會導致手機被收回。

融資貸款申請流程

貸款申請流程並不複雜，以下是將詳細介紹各階段的細節：

申請

1. 了解需求：借款人首先需要確定自己的資金需求和貸款目的，以便選擇合適的融資產品。
2. 選擇融資公司：根據自己的需求和條件，選擇一家合適的融資公司。考慮因素包括利率、貸款額度、還款期限及公司信譽等。

3. 準備文件：準備必要的申請文件，通常包括身份證明、收入證明、財務報表、資產證明及其他相關文件。

4. 填寫申請表：填寫貸款申請表格，提供個人或公司資訊，包括聯絡方式、工作狀況、財務狀況等。

審核

1. 文件提交：將填寫完整的申請表和相關文件提交給融資公司。
2. 初步審核：融資公司會對借款人的資料進行初步審核，確認所提供的資訊是否完整及符合規範。

3. 信用評估：融資公司將進行信用評估，通常不會完全依靠聯徵資料，審核比較寬鬆。

4. 風險評估：根據借款人的財務狀況和所需貸款額度進行風險評估，以確定是否核准貸款。

對保簽約

1. 獲得核准：如果審核通過，融資公司會發送貸款審核通知，並告知借款人可獲得的貸款額度及條件。
2. 簽訂合約：融資公司需詳細說明貸款金額、利率、還款方式及其他條款，雙方再簽署貸款合約用印。

抵押設定

• 抵押物確認：融資借貸會有擔保品，借款人需提供相關資產（如房產、汽車等）的證明文件。
• 抵押物評估：融資公司會進行抵押物的評估，以確定其市場價值。
• 抵押登記：根據法律程序，融資公司會辦理抵押物的登記手續，以保障債權人權益。

撥款

• 撥款準備：所有文件簽署完成及抵押物設定完成後，融資公司將準備撥款。
• 資金撥放：融資公司會將批准的貸款金額撥放到借款人指定的銀行帳戶，融資公司撥款快速。
• 開始還款：借款人可以開始根據合約內的還款計劃進行定期還款，直到貸款全部還清。

完整的貸款流程可以讓借款人順利獲得所需的貸款資金，同時確保融資公司的權益受到保障，借款人在每一階段都應該與融資公司保持良好的溝通，才能幫助加速審核和撥款流程。

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