財力證明怎麼申請？什麼時候會用到？2種財力證明類別比較

財力證明在生活中不少重要手續上都會需要用到，不管是申請信用卡還是買房貸款都需要財力證明。準備起來其實沒有想像中那麼複雜，只要掌握好申請的類別和流程，就能省下不少時間和麻煩。這篇文章會帶你一步步了解該怎麼準備，幫你輕鬆應對各種狀況！

什麼是財力證明文件？

財力證明就是用來證明個人財務狀況的文件，常見於申請信用卡、貸款等金融服務申請中。例如：當你向銀行申請信用卡或貸款時，銀行會要求提供證明財力的資料，目的是評估你的財務狀況及還款能力，確保你能如期還款，經過評估後才會決定是否核准申請。

除此之外，如果你計畫出國留學、申請打工度假或辦理移民，通常也會被要求提供財力相關證明，用來證明你有能力負擔相關費用或在當地生活。值得注意的是，財力的相關證明越詳細，越能反映你的經濟實力和還款能力，就越能提高銀行或相關審核單位對你的信任，成功核准的機率自然就會比較高。

什麼狀況需要提供財力證明文件？

有很多場合都會用到這項證明，以下是幾個常見的情況：

申請貸款或信用卡

申請房貸、車貸或信用卡時，銀行都會要求提供借款人的收入證明或存款證明，確認你有穩定的收入，能負擔每月的還款金額。

留學或移民申請

如果你要出國念書或移民，通常當地政府或學校會要求提供存款證明，確保你有足夠的經濟能力支付學費和生活費，不會造成額外的負擔。

租房子

有些房東會擔心租客付不出房租，要求租客提供收入證明或存款相關資料，證明你有穩定的支付能力。

申請居留或特殊身分

像是投資移民、工作簽證或長期居留，通常都需要提供財力相關證明來證明你有能力在當地生活。

購屋或大筆交易

如果你要買房或買車，對方會要求你提供財力相關證明，特別是需要分期付款的情況，這樣可以確保你有還款能力。

記得申請之前先搞清楚對方需要什麼類型的文件，準備起來才不會手忙腳亂，也能讓申請比較順利！

財力證明線上申請方式

隨著數位時代來臨，申請財力相關證明變得更加方便，以下介紹三種主要的線上申請方式：

MyData 平臺

MyData（個人化資料自主運用平臺）由政府推動，整合多個機關的個人資料，方便民眾下載或授權使用。

申請步驟

步驟一、登入平臺
前往 MyData 官方網站，使用自然人憑證、健保卡或行動自然人憑證等方式進行身分驗證。

步驟二、選擇資料
登入後，選取所需的財力相關資料，如個人所得資料、勞保投保資料等。

步驟三、下載或授權
可直接下載資料，或授權給合作的銀行等機構使用，簡化申辦流程。

注意事項

一、確保使用的電腦或行動裝置安全，避免個人資料外洩。

二、部分資料可能需要特定的驗證方式，請依平臺指示操作。

國稅局線上申請

國稅局提供線上申請個人所得資料的服務，更方便民眾取得。

申請步驟

步驟一、準備工具
需備妥讀卡機，以及自然人憑證或健保卡。

步驟二、登入系統
前往 財政部稅務入口網，選擇「電子稅務文件」中的「線上申請」。

步驟三、選擇文件
選取「綜合所得稅納稅證明書」或其他所需文件。

步驟四、下載文件
完成申請後，可直接下載電子檔案，或選擇郵寄紙本。

注意事項

一、確保讀卡機及相關軟體安裝正確，避免影響申請流程。

二、健保快易通 APP 申請

全民健保行動快易通APP

全民健保行動快易通APP，有提供查詢個人投保紀錄的功能，個人投保紀錄也可以作為財力相關證明使用。 

申請步驟

步驟一、下載 APP
在手機應用程式商店搜尋「全民健保行動快易通」，下載並安裝。

步驟二、登入帳號
完成裝置認證後，使用健保卡號或其他方式登入。

步驟三、查詢資料
進入「健保櫃檯」，選擇「個人各項查詢及設定」，再點選「投保紀錄查詢」。

步驟四、下載或寄送
可直接查看投保紀錄，或選擇下載 PDF 檔案，亦可將資料寄送至指定電子郵件信箱。

注意事項

一、確保 APP 為官方版本，避免下載不明來源的應用程式。

二、查詢過程中，請注意個人資料保護，避免在公共場所操作。

透過以上三種線上申請方式，您可以輕鬆取得需要的資料，節省時間與精力。

收入型財力證明文件

收入型證明是用來證明你的收入來源和穩定性，最常用在申請貸款、信用卡或租房時，銀行或房東通常會透過這些文件來評估你的還款能力。以下是幾種常見的收入型證明，還有它們的用途和申請方式：

薪資證明

薪資證明就是公司幫你開立的一份文件，主要用來證明你的薪資收入。

內容包含

• 公司名稱、地址、聯絡方式
• 你的職位
• 每月薪水（基本薪資、獎金或其他津貼）
• 任職期間（部分審核單位會需要標註此項）

申請方式

跟公司的人事部門或財務部門申請，大部分公司會有固定的格式。

※確認文件上蓋有公司章。

適用情況

• 辦理房貸或車貸
• 申請信用卡
• 提供房東作為租屋佐證

年度所得清單

年度所得清單是國稅局提供的資料，裡面記錄你一整年的收入，包括薪資、利息或其他所得。這份文件能讓對方看到你過去一年的收入狀況，很適合用在需要看整體財務能力的場合。

內容包含

• 你的姓名和身分證字號
• 各種收入來源及金額（薪資、利息、租金等）

申請方式

• 線上申請：直接登入國稅局網站或透過 MyData 平臺下載，非常方便。
• 實體申請：帶身分證到國稅局服務台申請紙本版本。

適用情況

• 房屋貸款或其他大型貸款申請
• 申請移民或長期簽證
• 財務審核相關需求

扣繳憑單

扣繳憑單大部分公司每年會發給員工，記錄你上一年度的收入和已扣的稅款，這通常用來申報個人所得稅，同時也能當作收入證明的一種。

內容包含

• 年度總收入金額
• 每月的稅額扣繳明細
• 其他補助或福利金額

申請方式

• 大部分公司會在年初發放，如果不小心弄丟了，可以向財務部門申請補發。

適用情況

• 申請信用卡
• 銀行貸款或租屋時提供的收入佐證
• 當作個人所得稅申報的補充資料

銀行存款證明

銀行存款主要用來證明你的經濟實力，上面顯示你的存款餘額，適合用在需要證明個人財富狀況的場合。

內容包括

• 存款金額（截至開立當天）
• 存款帳號資訊（部分資訊涉及隱私不會公開）
• 銀行名稱、分行資訊
• 開立日期

申請方式

• 到銀行櫃檯辦理，帶身分證和存摺。
• 部分銀行也有線上申請服務，可以下載電子檔或選擇寄送紙本。

適用場合

• 留學簽證申請
• 投資移民或居留申請
• 申請房貸或是其他需要大筆金額交易時

勞健保投保明細

勞健保投保明細可以證明你的工作狀況和收入穩定性，特別是申請貸款或信用卡的時候，尤其是在銀行貸款。

內容包括

• 投保單位名稱
• 起保日期、月投保薪資
• 投保等級與險種詳細資料

申請方式

• 線上申請：可以透過勞保局網站或 MyData 平臺下載。
• 臨櫃申請：帶身分證到勞保局或健保局，請他們幫你列印。

適用場合

• 信用卡或貸款申請
• 租屋時房東要求的收入證明
• 長期居留或移民申請的補充資料

401/403/405 報表

這些報表是企業財務相關的文件，特別適合自營業者或企業主作為財力的相關證明，清楚展現收入與財務狀況。

報表說明

• 401 報表：記錄股東的分紅或股利，顯示你的投資收益。
• 403 報表：年度所得與稅務資料，能反映企業整體財務狀況。
• 405 報表：營業收入、成本結構等財務數據摘要，適合展現公司經營實力。

申請方式

• 向公司財務部門或外聘會計師事務所申請。
• 自營業者可以整理自己的稅務資料，請會計師協助核對或簽證。

適用場合

• 自營業者或企業主申請貸款
• 大筆投資或移民申請的財力佐證
• 提高稅務透明度等

收入型證明的準備其實不難，關鍵是選對適合的文件提供給對方，尤其是在申請貸款或信用卡時，這些證明能大幅提高核准的機率，幫你節省時間又方便！

資產型財力證明文件

主要是用來證明你名下的財產狀況，像是股票、基金或不動產，這類證明通常用在需要高額貸款、投資或移民的場合，能夠清楚顯現你的經濟實力和資產穩定性。

股票或基金投資對帳單

股票或基金投資對帳單可以用來證明你名下的金融資產，像是股票或基金的市值。

內容包括

• 股票或基金名稱
• 持有數量和最新市值
• 帳戶總資產價值
• 投資機構名稱和聯絡方式

申請方式

• 線上申請：登入你的投資券商或基金公司官網，在帳戶裡下載電子對帳單。
• 臨櫃辦理：帶身分證到券商或基金公司櫃檯，申請紙本對帳單。

適用場合

• 大額貸款申請（像是房貸、企業貸款）
• 投資移民或財力簽證
• 需要長期穩定財力的交易佐證

不動產財力證明

不動產財力證明是用來證明你名下的不動產價值，像是房子或土地的所有權資料，這類證明通常用在移民申請或高額貸款時，讓對方信服你的財務穩定性。

內容包括

• 不動產權狀影本或謄本
• 不動產估價報告（有些情況需要提供市價）
• 土地和建物登記資料

申請方式

• 產權資料：帶身分證到地政事務所，申請不動產權狀或謄本。
• 估價報告：需要市值時，可以找不動產估價師幫忙開估價單。
• 銀行申請：如果是貸款需求，銀行通常會主動幫你核對產權資料。

適用場合

• 房貸或高額貸款申請
• 投資移民或居留申請
• 其他需要資產證明的情況

定期存款證明

用來證明你在銀行裡有固定存款，定期存款證明可以用在比如：申請移民、留學或貸款時，讓審核單位信任你擁有穩定的財力。

內容包含

• 存款金額（會顯示開立當天的存款餘額）
• 存款帳號資訊（部分資訊涉及隱私不會公開）
• 存款期限（定存起始日跟到期日）
• 銀行名稱跟開立日期

申請方式

• 去銀行櫃檯辦理：帶著你的身分證和定存存摺，跟行員說你要開立定存證明。
• 線上申請：現在很多銀行都有網路銀行服務，可以直接下載電子版或請銀行寄紙本。

適用場合

• 申請留學或移民，證明有足夠生活費
• 房貸或其他需要證明大額財力的情況
• 向合作方或審核單位展示你的資產穩定性

儲蓄險保單

儲蓄險保單其實也算是一種財力證明，因為它有現金價值，可以用來證明你目前的經濟狀況，像申請貸款或資產規劃時也可以提供。

內容包含

• 保單號碼跟投保人姓名
• 累積現金價值（顯示到最新的價值狀況）
• 保單狀態（例如是否有效或已經繳清）
• 保險公司名稱和聯絡資訊

申請方式

• 向保險公司申請：打電話或直接到保險公司，請他們幫你開立保單現金價值的明細。
• 線上查詢：很多保險公司都有官網或 APP，可以直接查詢並下載相關資料。

適用場合

• 信用貸款、房貸或其他需要財力佐證的情況
• 資產規劃或投資移民時需要穩定財務的證明
• 想展示自己的長期儲蓄能力

資產型證明主要是看你的存量財產，像股票、基金或房子，這些都是很有力的佐證資料，特別適合用在大筆交易或需要證明收入狀況的場合，只要準備好相關資料，對你的申請一定大有幫助！

財力證明申請常見問題 QA