貸款找代辦公司好嗎？5個方法教你如何挑選代辦公司

當我們面對貸款需求時，許多人會考慮尋求代辦公司的協助，因為貸款代辦能夠提供專業的建議，並且協助申請過程。然而，挑選一家值得信賴的公司更加重要。本篇文章將深入探討代辦產業，並提供5個挑選合法管道的實用方法，幫助你做出最適合的決定，確保貸款申請過程順利且安心。

代辦公司的服務有哪些？

代辦公司主要提供各類貸款相關的服務，並協助借款人完成繁瑣的申請手續、提供專業的建議，確保貸款過程順利。無論是需要房貸、車貸、或是信用貸款，代辦都能根據借款人的財務狀況及需求，量身訂做合適的貸款方案。以下是貸款代辦常見的幾種服務：

二胎房貸

二胎房貸是指在已經有第一筆房屋貸款的情況下，再向銀行或其他貸款機構申請的第二筆貸款。這種貸款方案通常適合名下有房屋，需要額外資金周轉的借款人，代辦業者能夠協助借款人評估房屋的市場價值，並與熟識的管道洽談更優惠的貸款條件，減少申請流程的時間和困難度。

汽車貸款

汽車貸款是針對購買新車或二手車的貸款需求，提供資金協助。代辦業者在汽車貸款的服務中，會協助借款人選擇適合的貸款方案，確保利率合理，並根據借款人的信用狀況及還款能力，找尋合適的貸款條件。

機車貸款

機車貸款適用於想購買機車但手頭資金不足的消費者。代辦業者能幫助借款人快速找到合適的機車貸款方案，從貸款利率到還款方式，提供專業的協助與建議，讓貸款過程變得更加簡單並且省時。

信用貸款

信用貸款是根據借款人的信用評分來決定貸款額度與利率的一種無擔保貸款方案。代辦可以幫助借款人準備所需資料，提升申請通過率，並協助借款人與多家貸款機構進行比價，找到最適合借款人的信用貸款方案，滿足短期資金需求。

如何選擇合法代辦公司？

選擇一間合法且可靠的代辦業者，是確保貸款過程順利的重要步驟。市場上代辦數量眾多，但並非每一家公司都具備合法經營資格或能提供專業服務。因此，了解如何挑選合適的代辦，能有效避免遭受詐騙或陷入不必要的貸款糾紛中。

代辦公司選擇條件

1. 營業執照與合法牌照
   合法的代辦業者必須擁有政府頒發的營業執照，以及相關金融牌照。借款人在選擇代辦時，應確認該公司是否具備這些證照，以確保為合法經營且正規的公司。

2. 專業背景與經驗
   代辦業者的專業度與經驗是衡量服務質量的重要指標，經驗豐富的代辦通常更能提供更深入且專業的建議，並能靈活處理各種貸款申請過程中的問題。

3. 透明的費用
   正規的代辦業者會在合作之前會清楚說明收費項目與金額，不會收取不合理或隱藏的額外費用。當有借款公司在服務尚未完成前，就要借款人預先支付大額費用時，就要提高警覺。

4. 優良的客戶評價
   透過查看網路評價或向曾經透過該公司服務的人詢問，可以了解其過往的服務品質和客戶滿意度，優良的口碑通常能反映代辦業者的信用及專業度。

5. 多家合作金融機構
   合法且專業的代辦通常會跟多家銀行或金融機構合作，能提供更多元的貸款選擇以及最新的資訊。這不僅能讓消費者有更多方案可以比較，也有助於申請到更有利的條件。

代辦公司優缺點

優點

• 專業服務：代辦具備專業的貸款知識，能夠提供完整的諮詢和協助，幫助借款人更快速、更有效率地完成貸款申請過程。
• 節省時間：代辦能夠替借款人處理繁瑣的貸款文件和申請流程，節省借款人自行準備資料的時間與精力，特別是在時間緊迫的情況下更具優勢。
• 增加貸款成功率：代辦能根據借款人的財務狀況，推薦最適合的貸款方案，並協助優化申請條件，從而提高貸款通過率。

※ 找代辦業者並非一定可以順利成功核貸，只能幫助借款人更快篩選合適的貸款管道並提供專業建議。

缺點

• 手續費用比較高：代辦通常會收取額外的手續費，這些費用相對比較高，可能會增加借款人的貸款成本。
• 無法完全保證成功：儘管代辦可以提高貸款成功的機率，但最終貸款是否能通過，還是取決於貸款機構的審核結果，因此並無百分之百過件的保證。
• 遇到代辦公司詐騙：部分不良代辦可能會以詐騙為目的，收取高額費用後無法提供實質服務。因此，選擇代辦時必須謹慎，避免遭受詐騙。

代辦貸款陷阱及注意事項

非法公司操作

部分代辦可能未經合法註冊或取得相關營業執照，可能在貸款過程中採取違法手段或詐騙行為，導致客戶的財務安全受到威脅。因此，務必確認貸款公司是否具備合法營業執照和相關貸款牌照。

隱藏費用與不合理合約條款

有些代辦在簽訂合約前不會清楚說明收費項目與金額，等到貸款流程完成後，借款人只能承受額外加收的費用，導致總成本遠超出預期。因此，在簽約前應仔細閱讀所有合約條款，並確認所有費用項目。

個人資料安全風險

代辦在貸款過程中會掌握大量的個人資料，如財務狀況、身分證件等。一旦遇到不良代辦單位，個人資料可能被濫用或販賣，提醒務必選擇信用良好的公司並確保其有合理的資料保護措施，才能降低風險。

承諾不合理貸款條件

有些不誠實的代辦業者可能會以「保證貸款通過」、「低利率」等吸引眼球的條件來誘導客戶，但最終並無法履行承諾。因此，對於過於誘人的條件應該保持警惕，並多方查證該公司過往案例的真實性。

虛假的成功率

有些代辦業者會對外聲稱具備極高的貸款通過率，但實際上成功核貸的條件是取決於貸款借款人的信用、財務狀況及貸款機構的審核標準。借款人應保持理性，不過度依賴空頭支票。

代辦公司收費項目有哪些？

手續費

手續費是代辦業者為提供貸款代辦服務所收取的主要費用，通常包括協助準備文件資料和申請、聯繫銀行等服務的費用。此項費用在貸款申請完成後支付，具體金額會因各家公司和服務範圍和地區而有差別。

諮詢費

部分代辦業者會在初期提供貸款諮詢服務時收取諮詢費，這筆費用通常不會太高，但仍需提前了解是否需要支付此項目，避免糾紛。

加急費用

若借款人有緊急的貸款需求，部分代辦業者會提供加急服務，幫助借款人加速完成貸款審核過程，這筆費用通常就會比較高，具體金額根據緊急程度而定。

評估費

如果是申請有擔保品貸款如：房屋或汽車等擔保品，代辦業者能會收取評估費，用來進行抵押物的市場價值評估。這項費用有時由代辦代為支付給第三方機構，或是直接收取自行評估。

資料整理費

代辦在整理貸款相關的財務、信用報告等資料時，可能會額外收取資料整理費，提前把銀行會看的資料準備好，可以加速審核進度。

代辦公司抽成

部分代辦會在貸款申請成功後收取一定比例的酬金，這筆費用一般依據貸款金額的百分比計算，借款人必須在合作前就確認好此費用的具體金額或比例。

在選擇代辦時，務必詳細了解所有可能的收費項目，並要求公司提供透明的費用結構，避免申請過程中出現不必要的費用爭議。

貸款代辦公司流程

貸款流程通常會經過幾個步驟，由代辦協助客戶完成每個階段的文件準備和申請手續，確保貸款順利進行。以下是貸款流程的主要步驟：

提出申請

借款人首先需要向代辦提出貸款需求，並提供基本資料如身分證、收入證明、信用報告等文件。代辦會根據借款人的條件推薦適合的貸款方案，並幫助準備相關文件，這個階段的重點是資料要準備齊全，幫助順利申請。

審核鑑價

在貸款申請提交後，銀行或金融機構會對借款人的財務狀況進行審核，包括信用評分、收入證明等。如果是抵押貸款，銀行還會對抵押物進行鑑價，評估其市場價值並確定貸款額度。代辦在此階段會協助借款人跟進進度，確保審核順利完成。

對保簽約

審核通過後，銀行會請借款人進行對保簽約。對保是正式簽訂貸款合約前的確認步驟，借款人需確認合約中的貸款條款，如利率、還款期數及違約責任，代辦會協助客戶檢查合約條款，確保條件符合客戶的預期，並協助進行簽約手續。

設定抵押

若申請的是擔保貸款（如房貸或車貸），銀行會要求進行抵押物的設定，這一步驟需要至地政事務所進行抵押登記，代辦會協助處理抵押設定文件，確保抵押物登記的合法性與合規性。

撥款

銀行將貸款金額撥入借款人指定的帳戶，代辦協助客戶確認款項，並指導客戶後續的還款計劃，確保借款人了解還款期限和金額，避免違約。

代辦公司、融資公司、銀行貸款比較

以下是代辦公司、融資公司和銀行貸款在過件率、貸款額度、風險保障、利率以及適用條件方面的差異比較：

說明：

1. 過件率：代辦業者和融資公司的過件率比較高，代辦能協助準備資料、提高通過率；融資公司的審核要求沒有銀行嚴格，過件率也比較高；而銀行則因為審核嚴格，過件率相對低。
2. 貸款額度：銀行貸款的額度受限於嚴格的審核制度；融資公司審核寬鬆、額度最高可達3千萬，而代辦的貸款額度只能看貸款機構最後的核定結果。

3. 風險保障：銀行貸款最有保障，受監管機構嚴格管理；合法融資公司風險和銀行一樣低，因為也是嚴格遵守法律規範；貸款代辦則要注意合約內容是否合理。

4. 利率：銀行的利率通常比較低；融資公司利率符合民法規定；貸款代辦所推薦的貸款利率則是依不同貸款管道而定。

5. 適用條件：銀行貸款適合信用良好、有穩定收入的人；融資公司和貸款代辦則能滿足信用評分較低或需要緊急資金需求的客戶。

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代辦公司常見問題QA