企業貸款如何申請？符合5個條件，借錢也能變簡單！
- 貸款知識
- 發布日期：2025-02-11
- 最近更新： 2025-02-24
在經營企業的路上，資金調度常常是老闆們最頭痛的問題之一，尤其是面對擴展規模、買設備或是臨時周轉需求，企業貸款就成為一種解決方式。想要申請企業貸款其實沒那麼難，只要掌握申請條件、利率計算方式，以及避開一些雷區就行，今天這篇文章帶你一次搞懂申請重點，不管是新創還是老字號都實用！
企業貸款是什麼？
企業貸款就是專門為公司或自營業者提供的一種資金協助，不管是用來擴展業務、添購設備，或是解決短期資金周轉問題，可以選擇透過企業貸款來解決。跟個人貸款相比，申請企業貸款額度通常比較高，但申請條件也會更嚴謹，你可能需要提供公司的財務報表、成效報表等相關數據，還有負責人的信用狀況等證明，讓貸款機構評估企業的還款能力。
企業貸款管道
融資公司
融資公司的特色就是比較靈活，特別適合剛創業的公司或是信用條件沒那麼好的企業。融資公司企業貸款申請流程簡單許多，核貸速度也很快，但相對的利率就會比銀行高一點。如果你的資金需求很急迫，融資公司是一個不錯的選擇，不過記得多比較幾家，找到最符合需求的公司比較有保障。
銀行
銀行是大家最常想到的借款對象，因為銀行的利率比較低，對企業來說還款壓力比較小。不過銀行的審核比較嚴格，需要完整的財務報表、穩定的營業額，還有良好的信用評分等，再加上審核和撥款的速度慢，沒辦法解決很緊急的需求。銀行企業貸款比較適合已經有一定規模的公司，或者是經營狀況穩定的小型企業。
民間公司
如果你急需資金但又被銀行、融資公司退件，民間貸款可能是一個備案，常見的管道包括地下錢莊、代辦公司等。民間貸款的申請門檻低、審核與撥款速度快，但利率很高，而且你要特別注意找合法合規的貸款業者，避免踩到高利貸或其他陷阱。跟民間公司貸款時，務必要看清楚合約內容，確保還款條件是合法的，並且是自己可以接受的。
延伸閱讀：如何利用民間借貸解決短期資金周轉問題？3個風險要注意
申請企業貸款條件有哪些？
申請企業貸款前，了解貸款機構的申請條件是非常重要的，因為不同機構對企業貸款條件的要求會有所差異，但基本上都要符合以下幾點：
經營狀況穩定
公司或獨資企業需要成立至少一年，並且有穩定的營業收入，這是企業貸款最基本的要求，貸款機構會透過營收報表或銀行對帳單等資料，來判斷你的公司是否有穩定的還款能力。
財務狀況透明
清楚的財務報表是成功核貸的關鍵，像是損益表、資產負債表等，這些文件可以反映你的公司是否經營良好。資料給得越詳盡完整，貸款機構才能更方便評估你的企業貸款條件。
開立發票並繳稅
公司或獨資企業需要正常開立發票，並且要遵守財政部規定，繳交營業稅、所得稅等其他稅捐。如果沒有在規定時間內把稅繳完，會需要另外支付滯納金、利息等費用，超過 30日嚴重者可能被移送法辦。
企業信用良好
企業的信用紀錄會影響核貸結果，像是過去是否有遲繳行為、申請其他貸款但卻繳不出來等情況，這些行為都會被列入考量。此外，公司負責人的個人信用評分也會是評估的一部分。
營業執照與合法登記
不論公司還是自營業者，必須具備合法的營業登記證明，這是申請企業貸款的基礎，沒有合法營業資格很難通過審核。
每間貸款機構的企業貸款條件不同，部分可能會要求企業或公司提供擔保品，例如：房屋、機器設備等，或是提供信用和收入良好的連帶保證人，用來分擔貸款風險。
企業貸款準備資料
貸款申請的文件準備非常重要，因為文件不齊可能會延誤審核流程，或是導致申請不通過。以下是一般貸款申請會需要的基本文件：
- 基本文件
公司營業登記證
負責人身分證影本
公司章程
董監事和股東的名冊
公司負責人的身分證（有保證人的話也要提供保證人的身分證） - 財務文件
最近兩年內的損益表、資產負債表
最近六個月的銀行對帳單
最近兩年的營業稅報表或所得稅申報書
近一年401／403／405報表等 - 正常經營證明
最近六個月內的主要交易合約或發票
倉庫或辦公室的租賃合約（如果有也可以提供） - 擔保品相關文件（如果貸款機構有需要提供擔保品）
不動產所有權狀
其他設備或資產證明
有的貸款機構會需要附上企業計劃書或資金使用說明書，幫助更清楚你的資金需求與還款計畫。建議事先確認好需要提供的文件資料，避免影響貸款進度，讓審核流程更順暢！
企業貸款利率是多少？
以下針對三種常見的貸款管道進行利率比較，讓你一目了然適合申請的對象跟相關注意事項：
- 融資公司
利率範圍：符合民法第205條規範，最高上限年利率 16%。
優點：彈性高、核貸速度快，適合短期周轉或新創公司。
適合對象：信用狀況比較不理想、需要快速資金調度、需要大額資金的公司。
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利率範圍：年利率約 5%～14%。
優點：利率最低，適合大額或長期貸款。
適合對象：經營穩定且信用良好的中小型企業。
注意事項：需要準備完整的財務報表與成效數據等資料，審核時間長、撥款速度沒辦法及時。 - 民間貸款
利率範圍：無固定標準，需依合約內容而定。
優點：申請門檻低、核貸快速，無需過多文件。
適合對象：急需資金但無法通過銀行或融資公司審核的企業。
注意事項：利率極高，需要慎選合法合規的貸款業者，避免落入民間貸款陷阱。
延伸閱讀：2025最新銀行二胎房貸利率、額度、費用、申請條件比較
4個影響企業貸款利率的因素
企業貸款利率會受到很多條件影響，了解這些關鍵因素有助於找到最划算的方案。以下是主要影響利率的幾個面向：
企業信用評分
信用評分越高，就有機會拿到比較優惠的企業貸款利率。如果信用不佳，不只可能面臨更高的利息成本，其他企業貸款條件可能也會不如預期。
市場利率波動
有的貸款機構採用的是浮動利率計算方式，當市場或是政府的相關措施頒布，就會影響到利率與月付金。
擔保品或保證人
若提供不動產、設備等擔保品，或是有良好信用和收入的保證人，能降低貸款機構的風險，就有機會獲得比較低的利率。
貸款機構類型
不同機構的風險承擔能力和經營模式不同，因此可以提供的利率也會有差，像銀行通常可以提供比較低的利率，但過件率嚴格；融資公司和民間公司承受風險的能力有限，因此利率比較高，但申請方式簡單、撥款快速。
企業貸款流程
企業貸款的申請流程一般會分為 4個步驟，有需要資金周轉的企業，建議可以先了解一下流程，幫助案件順利申請：
- 遞交申請
先向貸款機構提出申請，填寫基本資料和申請書，並提供必要文件像是營業登記證、財務報表或銀行對帳單。 - 審核條件
貸款機構會根據你的資料進行條件審核，像是公司經營狀況、還款能力和信用評分等，再告知企業審核結果。（融資公司審核比較彈性，重視還款能力大於信用分數） - 對保簽約
確定要申請，貸款機構就會安排時間對保簽約，雙方確認貸款額度、利率、還款期限等細節，並正式簽訂合約。這一步要特別注意合約內容，確認利率與還款條件是否透明合理。
- 完成撥款
雙方簽約完成後，貸款機構通常會撥款到指定帳戶。
如果你選擇融資公司或民間公司借款，流程通常比較簡單、效率快，審核也比銀行寬鬆很多，特別適合急需資金周轉的企業。
如何選擇企業貸款機構？
挑選適合的貸款機構是成功核貸的關鍵，以下幾個重點可以幫助你做出適合的選擇：
選擇合法單位
不論選擇銀行還是其他貸款管道，合法合規是最重要的，像銀行、國峯厝好貸，有提供透明可供查詢、聯繫的平台，是值得信賴的管道。
確認需求與條件
如果你需要大額長期貸款，文件準備充足並且各方面條件優良，銀行會是最優先的選擇，利率低、風險小。若你是新創企業或信用分數比較低，並且資金需求很緊急，融資公司就會比較適合。
比較利率與額外費用
不同機構的利率、手續費會有差異，一定要事先詢問清楚，特別是民間貸款，有些可能會有額外的服務費或保證金。
了解撥款速度
如果資金需求很急，融資公司或民間貸款通常能在幾天內撥款，銀行則需要更長的審核時間，建議根據你的資金需求緊急程度選擇合適的管道。
提升企業貸款過件率的技巧
貸款能否順利過件是大家最關心的問題，以下這些技巧能幫助你提高成功率：
- 文件整理齊全
營業登記證、財務報表、稅務申報書這些基本資料一定要準備完整，如果可以，附上一份資金使用和還款計畫書會更有說服力。 - 提升信用評分
企業與負責人的信用紀錄非常重要，過去是否有按時繳稅、償還貸款都會納入評估考量。 - 選對貸款機構
根據需求選擇貸款管道，如果很緊急就選融資公司或民間公司、如果想要低利率就選銀行（但銀行不是一定都可以拿到低利率喔） - 降低貸款風險
提供擔保品或信用和收入良好的保證人，讓貸款機構對你的條件更有信心，幫助審核。 - 保持溝通順暢
從申請到審核，與貸款專員保持良好互動，隨時提供需要的資料，會讓整個流程順暢許多、避免延誤。
政府企業貸款紓困方案介紹
中小企業貸款方案與申請條件
面對經濟挑戰，政府推出多種紓困貸款方案，特別是針對中小企業的需求，以下是幾種主要的紓困方案：
- 疫情後振興貸款專案
適用對象：受疫情影響的中小企業，包括經營不佳或資金周轉困難者。
申請條件：提供營業登記證明、最近一年財務報表，以及相關影響證明文件。
利率優惠：年利率通常在 2%以下，並可能享有額外利息補貼。 - 低碳智慧納管貸款專案
適用對象：進行低碳化或智慧化轉型的企業，特別是納管工廠或特定產業。
申請條件：需附上詳細的轉型計畫書和企業基本資料。
利率優惠：最高利率 2.095%，並提供1年內 1.595%的利率補貼。
借款人的條件會影響到最後的核貸利率，請以各貸款單位的實際審核結果為主。
如何申請政府企業貸款紓困？
申請政府紓困貸款其實不難，準備好營業登記證、財務報表等相關文件，選擇有配合的金融機構申請即可。審核時間通常為 2到3週，審核通過後就會安排撥款，申請過程中如果需要補件或進一步說明，建議隨時保持與銀行的聯繫，避免因文件不全而延誤進度。如果在申請上有問題，可以直接洽詢金融機構，或是到中小及新創企業署網站「振興轉型輔導專區」諮詢。
政府企業貸款適用範圍
政府的企業貸款紓困方案主要是針對以下幾個企業的需求：
- 受疫情影響的企業
包括收入下滑、短期資金周轉困難等，這類是企業貸款紓困的主要對象。 - 需要轉型升級的企業
包括推動低碳化、智慧化或提升產業競爭力的企業，這些轉型方案對於提升長期效益非常重要。 - 有基礎建設需求的企業
如果你的企業需要廠房改建、設備升級等，這類方案也能提供資金協助，幫助你改善基礎設施。
政府的企業貸款紓困不僅提供利率優惠，還有專案補貼，對中小企業來說是一個很好的管道。不過要注意，政府貸款申請有一定的條件，還要通過嚴格的審核流程，審核時間可能會拉很長。建議先確認自己企業的需求，選擇最適合的方案，並把文件準備齊全，才能快速取得資金，解決當前困境！
企業貸款常見問題QA
可以同時申請中小企業貸款嗎？會影響過件率嗎？
可以同時申請，但需注意總負債比例。
– 過件關鍵：貸款機構會評估還款能力，負債過高可能降低核准率。
– 影響信用：同時申請多筆貸款，可能導致信用評分下降，影響未來貸款條件。
企業貸款可以用來支付員工薪資嗎？
可以，企業貸款可用於薪資支付或資金周轉。
– 申請時需說明用途，如薪資單或支出計畫書。
– 部分貸款類型有用途限制，應向貸款機構確認。
企業貸款沒有如期還款會怎樣？
逾期還款將產生以下影響：
– 額外費用：違約金與利息增加。
– 信用影響：企業與負責人的信用評分降低，影響未來貸款。
– 擔保品風險：若有抵押擔保品（如房屋、設備），貸款機構可能透過法律程序追討欠款，甚至進行拍賣。
已經有貸款還能再申請企業貸款嗎？
可以，但銀行可能會擔心還款風險。
– 民間貸款選項：若資金需求仍高，建議考慮融資公司或民間貸款，例如二胎房貸等。
– 貸款機構的考量：因本身已有貸款，銀行可能會評估你的還款能力，若負債過高，核准率可能降低。
企業該選擇信用貸款還是擔保品貸款？
兩者各有優缺點，應依企業需求選擇。
– 信用貸款：無需擔保品，審核快，撥款快，但利率較高，額度較低，且要求信用良好。
– 擔保品貸款：需提供抵押品，利率較低，額度較高，還款期限較長，但審核時間較長，適合長期資金規劃。
